宜先計劃，後出發。.pptVIP

由淺入深 理財之道 主講人: 伍健權 Richard MS, MS, MBA, CFPCM 理財十誡 忌1: 理財無目標。 忌2: 先花未來錢。 忌3: 只顧現時樂。 忌4: 貪心不知足。 忌5: 風險濛查查。 理財十誡 宜1: 先儲蓄，後花費。 宜2: 先需要，後想要。 宜3: 先冷靜，後買嘢。 宜4: 先計劃，後出發。 宜5: 先認識，後投資。 忌: 理財無目標 理財目標: 短 – 1至5年，如進修、旅行、置業、結婚、稅務安排、債務重整??? 中 – 6至10年，如子女教育基金、創業資金??? 長 – 10年以上，如退休策劃，遺產安排??? 忌: 理財無目標 理財金字塔: 忌: 先花未來錢 慎防信用卡! 忌: 先花未來錢 借貸要適宜! 忌: 只顧現時樂 財富不會突然無中生有 只顧現時樂，只會明天苦 忌: 只顧現時樂 不要輕看複息威力 假設投資於某一股票基金，每年有10%回報，一個人每月供2000圓，供10年，然後停供，等它繼續增長，等多10年，她將會得$1,118,289，做百萬富翁。 另外一個人只顧現時樂，10年後才醒覺，同樣地每月供2000圓，供10年， 她將只得$413,104。 忌: 貪心不知足 高回報 = 高風險! 忌: 貪心不知足 貪容易變貧! 忌: 風險濛查查 首先認知自己可受多小風險，然後才決定投資什麽。 切記盲從! 忌: 風險濛查查 做好風險管理。 宜: 先儲蓄，後花費。 普通人:先花費，後儲蓄。 聰明人:先儲蓄，後花費。 宜: 先儲蓄，後花費。 唔儲就無! 高收入，高花費，最終都是得過『桔』。 ◎賺很多錢和有很多錢完全是兩回事。 宜: 先需要，後想要。 買嘢前先想想，是需要Need，還是想要 Want呢? 花一蚊，小一蚊。 ◎省錢→如果你不懂得省錢，就沒有餘錢從事投資。 宜: 先需要，後想要。 以有涯 ( 我們有限之收入) 隨無涯(花花世界之無窮物慾)，殆已。 ◎自制→學習精打細算、能省則省，今天你存的錢愈多，將來能花的也愈多。 宜: 先冷靜，後買嘢。 死物是不會有腳走的。 宜: 先冷靜，後買嘢。 靚嘢買唔曬，不如想想先。 行過圈，又唔係好需要。 宜: 先計劃，後出發。 無計劃，那裏也去不成。 宜: 先計劃，後出發。 6大步驟: 制定目標 收集資料 分析現況 設定計劃 落實執行 定期檢討 宜: 先計劃，後出發。 資產負債表 流動資產 短期負債 投資資產 長期負債 家庭資產 總負債 總資產 淨資產 (淨值) 宜: 先計劃，後出發。 收入支出表 收入 支出 ? ? ? ? ? ? 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出 宜: 先計劃，後出發。 收入支出表 收入 支出 ? ? ? ? ? ? 總收入 總支出 盈餘 = 總收入 - 總支出 宜: 先計劃，後出發。 完成這二個表的目的： 1.檢查自己是否消費過高？ 是→盤算如何減少消費支出 2.對自己的財務狀況有全盤的了解，然後進一步作規劃。 財務比率分析 宜: 先認識，後投資。 宜: 先認識，後投資。 分散投資、降低風險。 別冒不必要的險，在投資初期尤其如此。 謝謝大家 祝各位朋友有富足人生！ * * 現金流管理 / 稅務策劃 風險管理 / 保險策劃 中短線投資策劃 遺產策劃 退休策劃 風險 回報 存款/國庫券 政府債券 公司債券 大型股 小型股/高收益債券 衍生工具 基金 * 償債能力比率 淨值總資產應於 35% 投資資產佔淨值比率 投資資產淨值投資資產包括流動資產，長期投資資產及房地產，但不包括私人物品。 負債佔總資產比率 總負債總資產應小於 67% 每月負債佔收入比率 債 每月稅前收入 應小於 35% 流動資產比率 流動資產每月開支3 - 6 倍 儲蓄比率盈餘稅後收入10幾 至 20幾 % 最小%