“养老宝”业务.ppt

“养老宝”业务操作中需注意的几个问题 ④ 设置“最低留存金额”(最低100元） ⑤ 自动理财 ⑥ 用钱取走（注意赎回到账时间的解释） 申购方式 ：目前，养老宝业务赎回方式仅支持自动申购。未来系统升级后，客户可选择“自动申购或/及主动申购”方式。 自动申购：设置“卡内留存金额”、“扣款周期及最大扣款金额”，超过卡内留存金 额的资金将按照设置自动申购。 （日申购限额：中银为100万，嘉实为20万且持有上限为100万） 养老宝特殊问题处理 一、客户更换社保卡 客户开户并签署余额理财协议后，客户在此期间使用即时发卡业务更换社保卡，导致社保卡号与养老宝签约卡号不同，我行员工应及时提示客户不要进行快速赎回和普通赎回交易，客户本人携身份证和新社保卡可到任意中行网点办理养老宝换卡，填写《养老宝账户重要信息变更申请表》并由网点确认盖章，网点须将客户身份证正反面、社保卡、申请表的扫描件打包通过NOTES发送至“产品销售团队/财富管理与私人银行部/天津/BOC”，并由分行业务管理部门统一发送至基金公司。 当日15点前处理的当日生效，否则下一个基金开放日生效，生效后客户会接收到基金公司发送的提示短信。申请表原件给客户作为变更凭证，网点及分行只保留扫描件。 如客户因特殊情况无法或不愿到网点办理，可拨打基金公司的客服电话 （嘉实4006008800）（中银4008885566），按照指定流程邮寄相关材料变更，选择此方式变更，我行不承担相关责任。 养老宝特殊问题处理 二、嘉实开户失败问题： 与养老宝挂钩的嘉实基金产品为直销类货币基金，对于通过其它渠道开通过嘉实直销基金户的客户需要进行相应操作，以确保养老宝开通成功。 1、在第三方渠道购买过养老宝挂钩的基金产品： 目前养老宝挂钩的嘉实基金为嘉实活期宝（000464），如果客户通过淘宝、百度、京东、中信薪金宝等渠道购买过该产品，则需要客户登陆嘉实官方网站（），在首页点击“账户登录”，在登录区域点击“淘宝、百度、广州农商行客户快速通道”，根据提示输入个人信息并设置密码。 系统提示成功后，可以直接使用身份证号和新设置的密码直接登录养老宝系统，无需开户直接签署余额理财协议即可 2、通过嘉实基金官方网站开通基金直销账户： 客户可凭借直销账户密码和身份证号直接登录养老宝，无需开户直接签署余额理财协议即可。 3、直销账户密码找回： 通过嘉实官网或其他渠道开通基金直销账户的客户，如果忘记密码可通过身份证号进行找回，或通过“嘉实活期乐”的手机客户端利用手机号码找回。 4、直销账户长期不使用或遗忘： 如果客户长期未使用已开立的直销账户或关联的银行卡已销户，可以选择直销账户销户，填写《嘉实网上交易客户专用申请表》连同身份证正反面复印件一同寄送到指定地点进行销户，销户成功后可开通养老宝服务。 养老宝特殊问题处理 三、中银开户失败问题 如客户有在其他渠道开通过中银活期宝直销账户，应先对直销账户进行销户，再签约养老宝服务，中银销户流程如下： 1、首先确认您的直销无任何持有基金份额及在途交易方可销户。 2、填写《中银开放式基金账户业务申请表》，见附件，勾选基金账户销户，填写申请人基本信息并签名； 3、身份证或其它有效证件复印件；（与开户时证件类型及号码一致，客户二代身份证复印件需有正反两面） 4、以上资料可扫描或拍照发至中银客服邮箱办理：ClientService@ 养老宝特殊问题处理 四、养老宝密码忘记或密码被锁： 密码输入错误6次后会被锁定，等待12个小时后可以自动解锁；或在养老宝登录页面选择“忘记密码”，可以进行密码重置，重置密码时需要输入身份证号并进行手机短信验证。 养老宝特殊问题处理 五、关于扣款与赎回时间： 1、中银每日扣款时间为凌晨0:30，嘉实每日扣款时间为凌晨2:30，扣款以1元的整数倍为单位，且扣款资金为账户可用余额。如有金额冻结或账户状态异常情况有可能导致扣款失败。 2、如同时签约两家基金公司，可用调整两家不同最小留存金额进行错配的方式来调节。 3、如当日发生赎回交易或有赎回款到账则次日凌晨不进行扣款，每日15点视为交易切换日，晚于15点的交易将视作下一工作日的交易。 4、快速赎回一般1-20分钟内到账，普通赎回次日的下午到账。快速赎回不享受当日收益，普通赎回享受到账前收益。 5、节假日可进行快速赎回，且当日到账。节假日也可进行普通赎回，但视为节后第一个工作日下单，节后第二个工作日到账。 6、当垫资户可用余额不足时有可能出现快速取现失败，一般于每日下午15点进行垫资户补款，当日快速取现失败的客户可于15点后再进行尝试。 养老宝特殊问题处理 五、关于份额查询： 当扣款成功时，可在养老宝网站查询到总资产的份额增加，次时份额尚未确认，因此无法