综合业务网络系统柜员制管理暂行办法.doc

综合业务网络系统柜员制管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为适应现代经营管理需要，保证我省农村信用社柜员制安全运行，提高对外服务效率，防范风险，根据《农村信用合作社会计基本制度》、《农村信用合作社出纳制度》、《河北省农村信用社人民币存款业务管理规定》等有关制度，结合我省实际情况，特制定本办法。 第二条 柜员制是指营业机构在法定业务范围内，按照规定的业务处理权限和操作流程，由单一员工或多个员工的组合，通过临柜窗口为客户综合办理人民币结算、储蓄、信贷、信用卡等金融业务，并独立或共同承担相应责任、享有相关权限的劳动组织形式。 第三条 本办法适用于河北省农村信用社联合社（下称省联社）运行综合业务网络系统的营业机构。 第二章 基本条件 第四条 实行柜员制的营业网点应具备的条件： （一）内部装修及设施配备符合安全防范（“三防一保”）要求，柜员之间有适当的隔断设置，配备监视系统（要有“一对一”的探头，能监控柜员操作，能清晰看到桌面上的情况，如现金票面、点钞机、尾箱等），客户办理业务时，能够对柜员处理业务的全部过程进行监督。 （二）应配备与业务量相适应的终端、打印机、点钞机、验钞机、保险箱（柜）等设备及办理各项业务所必需的公私印章。 （三）应按照安全、高效、科学的原则，综合考虑营业网点的业务种类、日均业务量、人员素质、辅助设备、经营管理需要等因素设置单个或多个对外窗口，任一窗口均可办理或受理本机构经营范围内的人民币结算、储蓄、信贷、信用卡等业务。若某类业务品种的业务量相对较大或确有必要时，可专设窗口办理。 实行柜员制初期，可以明确每一窗口受理业务的侧重点，供客户选择。 （四）内部管理规范、严密，各项规章制度健全，人员配备能够满足岗位设置和岗位分工的要求。 第五条 实行柜员制的柜员必须具备的基本素质： （一）有较高的思想觉悟、职业道德，对工作认真负责，无违规违纪等不良纪录。 （二）熟悉综合业务的各项规章制度，能严格按规章制度和操作流程准确、迅速处理日常业务，能熟练掌握会计电算化操作，具备必要的点钞技能。 （三）柜员必须持柜员卡上岗。 （四）经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，经考核合格后方能上岗。 第三章 人员配备、岗位设置及岗位职责 第六条 柜员制机构至少应配备三名前台柜员，并根据操作权限严格区分经办柜员、主办柜员、内勤主任（会计主管、已执行会计委派制度的为委派会计，下同）。人员配置确有困难的，可不设主办柜员，重要职责由内勤主任（会计主管）代理。 第七条 柜员的等级： （一）经办柜员是指在授权范围内，直接受理客户人民币存取款、贷款、结算等各种临柜业务的人员。经办柜员之间可互相承担复核的职责。 （二）主办柜员是指在权限范围内，既可直接受理客户人民币存取款、贷款、结算等各种临柜业务，又可对经办柜员办理的业务承担复核、授权职责的人员。在主办柜员中指定一人或二人作库管员，负责现金、凭证出入库等业务。 （三）内勤主任（会计主管）是指在权限范围内，履行监督管理职责并对柜员办理的业务承担授权职责的人员。 第八条 经办柜员岗位职责： （一）正确使用、保管本岗位的现金、重要空白凭证及有价单证。 （二）正确使用、保管本岗位的各种业务用章。 （三）受理开销户，现金收付、转账、汇兑以及查询、挂失等临柜业务。 （四）按现行制度规定，认真审查受理的票据及结算凭证要素是否齐全、正确，并认真审核票据的印鉴。 （五）确保所记录的账务准确、真实，登记簿内容齐全，账款、账实相符。 （六）负责贷款的发放、结息、计提应收利息以及规定范围内的贷款发放凭证的填制。 （七）负责抵质押物品及有价单证的登记。 （八）按照制度规定对其他柜员办理的业务进行实时复核。 （九）其他应由经办柜员办理的业务。 第九条 主办柜员岗位职责： （一）正确使用、保管本岗位的现金、重要空白凭证、有价单证、各种业务用章以及密押器等重要机具。 （二）按现行制度规定，认真审查受理的票据及结算凭证要素是否齐全、正确，印鉴是否相符，并负责转汇业务复核发送。 （三）受理开销户、现金收付、转账、汇兑以及查询、挂失等临柜业务，并按照制度规定对其他柜员办理的业务进行实时复核。 （四）对柜员受理的大额现金付款及时进行复点（卡大数），负责入库前复点、核对柜员尾箱中的现金和重要空白凭证。 （五）确保所记录的账务准确、真实，登记簿内容齐全，账款、账实相符。 （六）其他应由主办柜员办理的业务。 第十条 内勤主任（会计主管）岗位职责： （一）制定和落实柜员工作责任制，建立业务考核制度，对柜员的工作情况做好检查与评价。 （二）对柜员工作范围及权限实行严格授权控制和人为控制。合理调配本机构的柜员，确保会计核算工作正常开展。 （三）组织柜员进行业务学习，负责对柜员业务知识和业务技能的定期考核工作。 （四）按制度