担保业务管理办法和操作流程.doc

担保业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为保证公司担保业务的制度化、规范化、程序化，有效防范和控制担保风险，确保担保业务正常运转。根据《中华人民共和国担保法》、《湖南省融资性担保公司管理办法》及国家相关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称担保业务是指公民与公民之间，公民与企业之间，企业与企业之间，银行与公民、银行与企业之间等借款、融资活动中，所需要公司提供担保的业务。担保责任是指本公司作为担保人应与借贷双方约定，当被担保人不履行对债权人负有的债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任。 第三条 本公司办理担保业务应当遵循“依法合规、审慎严谨、平等自愿、诚信经营”的原则。 第四条 公司坚持以合法性、风险性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续的审慎经营模式。 担保业务范围 第五条 公司担保业务主要范围是：借款担保；票据承兑担保；贸易融资担保；项目融资担保；信用证担保；其他融资性担保；兼营：投标担保；预付款担保；工程履约担保；民间借贷；尾付款如约偿还担保等业务。 第三章 担保业务受理条件 第六条 担保业务应遵守的基本规定 担保资金用途应符合国家法律、法规和国家相关政策，必需是合法、真实、符合国家产业政策的生产、经营、项目等。不准从事下列活动：不得吸收存款；不得发放贷款；不得受托投资；不得从事未经政府金融办批准的其他业务。 第七条 担保客户应具备的条件 一、公司类客户应具备的条件 1、 企业依法设立。 2、企业生产、经营范围符合国家产业政策。 3、企业生产、经营管理规范，财务状况良好。借款人有稳定的收入来源，还款能力强；出借人资金来源合法。 4、企业申请担保的资金用途明确合法。 5、在指定的银行开立基本账户或一般账户，现金流量充足。 6、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 二、个人类客户应具备的条件 1、具有合法有效的身份证明，且具有完全民事行为能力和权力能力。 2、依法经营，经营范围符合国家政策。 3、具有固定经营场所，相对稳定的从业人员，本人具有固定的住所。 4、有具体的生产、经营、项目，用途合法明确。 5、遵纪守法，信用记录良好，无任何不良负债。 6、具有还款意愿和还款能力。 7、在公司指定的银行开立结算账户。 8、能提供合法、有效、足值、可靠的担保。 三、应具备的其他条件 1、申请担保金额不超过该企业、个人有效净资产的50%。 2、该企业、个人的资产负债率不超过70%。 3、对单个企业、个人的担保金额不超过本公司实收资本的10%。 4、本公司要求的其他条件。 第四章 担保业务操作流程 第八条 担保业务操作流程如下： 一、客户申请 二、业务受理 三、项目初审及资信调查 四、项目复审 五、出具担保意向书 六、签订担保合同及相关业务合同 七、办理抵押登记 八、担保收费 九、保后管理 十、代偿和追偿 十一、担保终结 第五章 担保业务申请和受理 第九条 凡符合本公司担保条件的公司和个人，可以向本公司提交《担保申请书》。申请人按要求提供有关资料，业务部门受理后，应向担保申请人提供相应信息咨询服务，并对其条件和担保资金用途进行核实。 第十条 担保申请人应提交以下资料 一、公司类客户资料 1、法人营业执照、及法人代码证、税务登记证（要求年检）。 2、法人代表证明书。 3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。 4、公司章程。 5、注册资本验资报告。 6、贷款卡及其回执单。 7、资信证明。 8、借款申请书。 9、申请借款和担保的董事会决议。 10、与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。 11、生产、经营管理情况。 12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收账款账龄分析表、或有负债情况表。 13、其他相关资料。 二、个人类客户资料 1、有效身份（夫妻）证明，户籍证明和婚姻状况证明。 2、所经营实体营业执照。 3、担保资金用途证明，资金来源合法证明。 4、资产和有效收入证明（房产证、国土证及其他资产和收入证明）。 5、生产经营情况。 6、公司要求的其他资料。 三、反担保第三人应提供的资料 公司类客户应提供的资料 1、法人营业执照（年检）及法人代码证、税务登记证（要求年检）。 2、法人代表证明书。 3、法人代表授权书及法人代表和委托人身份证。 4、公司章程。 5、注册资本验资报告。 6、贷款卡及其回执单。 7、资信证明。 8、借款申请书。 9、申请借款和担保的董事会决议。 10、与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议、项目可行性报告及主管部门批件。 11、生产、经营管理情况。 12、应提供当期及近三年经过审计的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。主