2.大数据给保险业带来的机会和挑战-城市与减灾期刊.PDFVIP

减灾论坛 Forum for Disaster Reduction 大数据给保险业带来的机会和挑战 Chance and challenge resulted from big data for insurance business 中国人民财产保险股份有限公司灾害研究中心 王泽温 吴成丕 随着信息技术的发展，特别是近年来互联网、移动 企业凭借大数据优势，将对传统保险业造成巨大冲击； 终端、物联网、云计算等新技术发展的突飞猛进，进一 大数据的预测技术变化将挑战保险业的核心功能，保险 步催生了“大数据”时代的到来。 企业传统的组织结构及营销模式也将发生变革；人才短 大数据呈现出数据量大（Volume）、数据处理速度 缺也可能成为保险企业大数据发展的另一瓶颈。 快（Velocity）、数据类型多样（Variety）、真实性更强 大数据在保险业的应用基础 （Veracity）的“4V”特征。大数据的出现，正在改变 人们的生活及理解世界的方式，将成为经济社会发展新 改革开放 30 年以来，我国保险业迅猛发展。就市场 的驱动力。 规模而言，改革开放之初，我国保险市场只有一家公司 大数据也深刻影响着保险行业。大数据时代，保险 经营，全部保费收入只有 4.6 亿元。2012 年，全国保险 业充满机遇，也面临着挑战。中国保监会项俊波主席指出， 公司超过120家，2012年全年实现原保费收入1.54万亿 由于云计算、搜索引擎、大数据等技术的运用，互联网 元，保险公司资产总额达到 7.35 万亿，市场规模增长超 的影响将更加深刻，有可能从根本上改变金融业包括保 过3360多倍。 险业的游戏规则和经营模式。 保险业务的迅速扩张，带来了数据量的急速膨胀， 首先，大数据将重塑保险产业链。大数据赋予了保 以及由这些基础数据衍生出的庞大的客户信息、保单信 险企业“一把利器”，使企业的外部交易成本大幅下降， 息、交易信息、影像信息、档案信息等。结合新技术产 保险企业能够优化整合上下游资源。同时大数据能够发 生的数据以及大量的外部数据，也呈现出大数据特征。 掘并引导保险需求，创造新的商业机会。 与此同时，保险业的信息系统建设、数据分析人才与技 其次，大数据将创新商业模式。大数据赋予了保险 术也得到了快速发展，为大数据在保险领域的应用奠定 企业高效了解客户的能力，通过新的技术、新的模式， 了基础。 实现“以客户为中心”的商业模式，并支持企业建立实 保险业数据呈爆发式增长 时反应及决策机制。 随着保险业务规模不断扩大，保险覆盖的广度和深 再次，大数据将提升保险企业经营管理。大数据将 度不断深化，保险产品与渠道不断创新，保险业相关数 深刻影响保险企业业务全流程，也将支持保险企业改善 据也呈现出爆发式增长。 管理模式实现数据智能决策，促进流程优化，提升工作 从保险公司内部来看，保险业务流程中产生了大量 效率。此外，大数据将提升保险企业的竞争力，为保险 的除了交易数据之外的数据，包括承保理赔流程中产生 业做大做强奠定基础。