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邮储银行反洗钱专题培训 岳池县建设路支行 主讲人：秦莉 《反洗钱法》的规定 第二条 本法所称的反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 反洗钱工作要求 1、建立、健全反洗钱内控制度 2、客户身份识别 3、报告大额交易和可疑交易 4、保存客户身份资料和交易记录 5、反洗钱培训和宣传 ——《反洗钱法》 客户身份识别 3 识别客户的重要性 确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱风险，有效保护银行和客户的资金安全，为银行预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。 案例一 某单位客户的开户资料显示是一家小规模的个体经营的冷饮店，该户每周五预约提取现金20万元。为了避免因大额取现提供身份证的情况出现，有时两个取款经办人同一天分别提取部分现金，但总额均接近或超过20万元。柜面人员注意到上述有规律的大额提现情况后，采取如下措施进一步识别和了解有关资金、交易及客户身份： （1）查看其资金来源，发现该客户的账户每周四会收到某大型国有企业一笔20万元的大额转账款。 （2）进一步了解该客户身份，发现该客户的法定代表人是一名89岁的老妇人. （3）询问常来银行办理取款业务的两名年轻人，他们自称是该客户的财务人员，而一般小规模的个体户不会雇佣专门的财务人员。 针对上述重新识别所了解的信息，银行认为客户身份和取现人身份情况异常，决定作进一步调查。 案例二 某市多家商业银行在贷款后持续客户身份识别，在检查中发现李氏兄弟利用H公司骗取银行贷款，至今尚未归还，涉嫌贷款诈骗，遂向公安机关报案。 经调查，李氏兄弟还利用亲戚朋友的名义在各银行开立了多个银行账户，利用虚假购销合同，在毫无真实交易背景的情况下，将贷款资金在上述账户之间相互划转或存取现金，通过频繁交易，故意制造复杂的交易轨迹，从而达到掩饰、意图非法占有贷款资金的目的。 分析：上述案例中多家商业银行认真履行客户身份持续识别义务，识破并发现了李氏兄弟的骗贷行为，说明贷款之前的调查、贷款后的持续识别和检查对于发现骗贷、洗钱等犯罪行为是非常重要的。 保存资料 信息内容 保存年限 保存客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 保存客户交易资料包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年 四、大额交易和可疑交易识别与报告 大额交易报告标准 （1）现金大额交易。单笔或当日累计20万元以上或者单笔或当日累计等值1万美元以上 （2）单位大额交易。单笔或当日累计200万元以上或者单笔或当日累计等值20万美元以上的款项划转。 （3）个人大额交易。个人与个人之间，个人与单位之间单笔或当日累计50万元以上或者单笔或当日累计等值10万美元以上的转账。 （4）跨境大额交易。一方为个人，单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 重点应建立一次性交易登记本 一次性金融交易 指为不在本机构开立账户的客户办理的单笔交易金额在人民币1万元以上或外币等值1000美元以上的现金汇款、现钞兑换和票据兑付业务。 交易种类：包括现金汇款、现钞兑换和票据兑付。现金汇款，包括提交现金汇出款项和以现金方式解付汇款。票据兑付，指以现金方式进行票据兑付；目前主要包括现金本票、现金银行汇票和旅行支票。 应注意： 在实践中，判断何种交易属于可疑交易没有一个绝对的标准，但其相对于正常交易又具有许多不同的特征和疑点，极可能是洗钱等违法犯罪行为的表现和征兆。因此中国人民银行通过部门规章的形式列举了若干可疑交易的判断标准或关注标准供金融机构参考，但标准只能帮助筛选异常交易，可疑交易的发现仍需金融机构基于了解客户基础上的主观识别。 1）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 2）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 可疑交易分析报告（范本） 我辖××支行（分理处）发现客户×××资金交易异常，经初步分析为可疑交易，现将有关情况报告如下： 一、基本情况：