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树德中学宁夏校区政治组 邓西红 居住在成都市天回镇的王大爷家一共5口人，王大爷夫妇均为企业退休人员，思想比较保守，退休金刚好能满足生活开支，有医疗保险和养老保险。王大爷的儿子为一名物流公司的货车司机，收入较高且稳定。儿媳是一名幼儿园老师，工资不高但稳定。王大爷有一个3岁的孙子，今年刚上幼儿园。 王大爷一家 王大爷家的幸福烦恼 王大爷家的房子因修地铁3号线被拆迁，国家给他们赔偿了一套4居室的精装房和现金50万元。面对这50万元，该如何理财全家人产生了一些分歧。 国金证券理财经纪团 工商银行理财经纪团 中国人寿理财经纪团 【理财直通车】 金牌理财团选拨规则 由理财团为王大爷家介绍涉及到的理财产品的相关知识和投资特点，并阐述推荐理由。由评委选出回答问题多并且正确的理财团为金牌理财团。 分歧一 小王夫妇听说单位里一位同事炒股赚了大钱，他们也想拿出20万元进股市一试身手，王大爷夫妇坚决反对，认为小王夫妇对股票知识一窍不通，绝对会血本无归。 请理财团为王大爷家普及有关股票的知识，并给出是否进入股市的建议和理由。 （一）股票 股票—— 入股凭证 发行主体—— 股份有限公司 股东的权利—— 所有权、参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或红利等。 买了股票后是否可以后悔，把股票再退回给发行的公司？ 股价受多种因素的影响： 公司经营状况 供求关系 银行利率 大众心理等 股票收入包括： A、股息或红利收入 B、股票价格上升带来的差价 股票的特点—— 高风险 对股份有限公司—— 筹集资金 发展股票市场的意义： 对个人—— 对社会—— 投资手段 对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。 分歧二 王大爷夫妇经过股票经纪人的劝说给了小王夫妇20万元炒股。老王夫妇决定将剩下的30万元都存到银行。小王夫妇认为应该拿10万买“三峡债”企业债券。王大爷夫妇说只听说过国债从没听说过什么企业债券，要买只买国债坚决不买“三峡债券”。 请理财团为王大爷家普及有关债券的知识，并给出是否买国债或“三峡债券”的建议和理由。 什么是债券—— 债务证书 债券的种类—— 国债、金融债券、企业债券 为什么要发行债券—— 筹集资金 个人为什么要买债券—— 投资手段 （二）债券 功能 性质 偿还 方法 收益 状况 股票 债券 筹集资金 筹集资金 股金不能退，只能出卖股票 有明确的付息期限，必须偿还本金 入股 凭证 债务 凭证 有可能较大 固定较小 国债、金融债券和企业债券比较 区别 联系 发行主体 风险 状况 利率情况 国债 金融债券 企业债券 中 央 政 府 金 融 机 构 企 业 最小 比国债大， 比企业债券 小 最大 利率高于储 蓄，低于金 融债券和企 业债券 利率高于 国债，低于 企业债券 最高 都是债券，都是债务凭 证，都是到期还本付息。 分歧三： 王大爷最后决定拿10万元买了五年期国债，10万元存1年期定期储蓄，剩下10万元存活期储蓄。小王夫妇认为应该给每个家人买份保险，王大爷夫妇说除了孙子外我们家都已经有了医疗保险和养老保险，不需要再买保险了。 请理财团为王大爷家普及有关保险的知识，并给出王大爷家是否需要买保险的建议和理由。 保险 社会保险 商业保险 （三）保险 商业保险的含义： 商业保险的种类 人身保险 财产保险 订立保险合同的原则： 公平互利、协商一致、自愿订立 商业保险的作用： 是规避风险的有效措施，能减少风险给个人带来的损失，提供保障，主要目的不在于收益。 四种投资方式的比较 储蓄 股票 债券 商业保险 偿还 方式 收益 和 风险 性质 债务凭证 入股凭证 储蓄 风险保障 取款 获息 股金不能退，只能出卖股票 有明确的付息期限，必须偿还本金 保险事故发生后，投保人获赔偿金 收益低，风险也低 收益有可能高，风险大 收益较储蓄高，有一定的风险 回报与交纳的保险费成正比 王大爷家50万元的理财方案 为儿子小王买了一份人身意外伤害险，受益人为王大爷的孙子。 5万元 活期储蓄 5万元 1年期定期储蓄 10万元 5年期国债 10万元 炒股 20万元 理财方案 金额 你认为王大爷家选择的理财方案合理吗，为什么？你是否还有其他不同的理财方案可推荐并说明推荐理由。 “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”：20%的钱用于买股票和基金，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然。