第五章 保险合同订立和生效.pptVIP

第五章 保险合同的订立与生效 保险合同成立与生效 保险合同的生效要件与生效时间 保险合同的形式与内容 保险合同订立过程中的如实告知义务和说明义务 合同的生效与成立 《保险法》第13条： 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 合同成立与合同生效 “签发保险凭证”保险合同成立之后保险人的已无，而不是保险合同成立的条件。 《合同法》规定：“依法成立”的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 合同成立后才有生效与不生效的问题。合同成立≠合同生效。 合同成立代表的是当事人是否就合同内容作出意思表示以及意思表示是否达成一致；而合同生效则是合同能否在当事人之间产生法律效力。（如，保险利益的要求，就是保险合同生效的要件。即使保险合同成立，如果投保人、被保险人对于保险标的不具有保险利益，则保险合同无效。） 保险合同的生效要件与生效时间 保险合同生效要件：P109—112 1、一般生效要件——P109 2、特别生效要件——P110-112 关于附条件或附期限保险合同的效力：P111顺3自 保险合同生效时间、保险期间、保险责任期间 保险合同生效时间、保险期间、保险责任期间 生效时间： 根据《保险法》第13条规定——“依法”成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 保险期间与保险责任期间 保险期间与保险责任期间 《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。” 根据上条规定，保险责任开始的时间与保险合同的生效时间可以一致，也可以不一致，但保险责任开始时间一般迟于保险合同生效时间。 《保险法》第18条规定：“保险合同应当包括下列事项：……（五）保险期间和保险责任开始时间”。依此可见，保险期间和保险责任开始时间在我国保险法法规中不是一个概念。 保险责任开始时间——保险合同约定保险人开始承担保险责任的时间。 如果保险合同对于包险责任的开始时间没有特别约定，保险期间多是指保险责任期间，即保险人承担保险责任的期间。 保险责任期间典型案例： 当阳市安顺房地产开发有限公司（以下简称“安顺公司”）于2009年3月28日将鄂E60129号桑塔纳轿车向中国人民财产保险股份有限公司当阳市支公司（以下简称“当阳人保”）投保，保险期为2009年3月28日至2010年3月27日。合同签订后，双方特别约定：交费生效，该车从事营运不负保险责任。安顺公司于2009年5月30日向当阳人保交纳保险费3859元。安顺公司车辆于2010年3月31日与他人驾驶的车辆发生交通事故。当阳人保拒赔，安顺公司将双方保险索赔争议诉至湖北省当阳市人民法院。问：法院如何判决。 保险合同的形式与内容 P116-124 按照《保险法》第13条的规定，投保人与保险人签订保险合同，可以在保险单或者其他保险凭证上载明当事人双方约定的合同内容，也可以采用其他的形式订立。因此，判断是否构成保险合同，应当看是否具备一个合同所必须具备的要件，如果具备这些要件，能够体现保险合同的主要内容的，则无论“保险协议”、“保险单”以及其他书面形式，都可以作为保险合同的内容。 《保险法》第十九条规定： 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：　　(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的;　　(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 保险合同订立中的如实告知义务 相关法条：NO.16 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。　　前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。　　投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。　　保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，