网络金融与支付第四章.创新.ppt

瞿彭志 主编 袁丽娜 制作 本章学习目的 导入案例 第三方担保交易模式的 首创者-支付宝 1. 支付宝的起源与发展现状 支付宝（）最初是为了解决淘宝网络交易安全所设的一个功能。该功能首先使用“第三方担保交易模式” 支付宝于2004年12月独立成为浙江支付宝网络技术有限公司，2008年1月1起日更名为支付宝（中国）网络技术有限公司。 截至2012年12月，支付宝注册用户数突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。 导入案例 第三方担保交易模式的 首创者-支付宝 1. 支付宝的起源与发展现状 截至2013年年底，支付宝实名制用户已近3亿，其中有1亿用户将主要支付场景转向支付宝钱包，移动支付总金额超9000亿元，已超过硅谷两大移动支付巨头PayPal和square移动支付3000亿元的总和，成为全球最大的移动支付公司。 支付宝每天的交易约3万笔。 2013年11月11日的“光棍节”，截止11月12日零时，网民在淘宝网疯狂网上购物的交易额达到350亿元人民币，一天的交易笔数为171363800笔 支付宝的支付方式 支付宝余额支付 网上银行卡支付 直接透支消费：2013年8月8日，支付宝推出信用支付。客户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡，能够直接透支消费。一个账户最高可透支5000元。 支付宝卡通 转账服务，支付宝对电脑转账收费，费率0.1% 支付宝合作的金融机构 全国有300家银行，与支付宝合作的有155家银行。 与支付宝合作的金融机构有多种，包括国有商业银行、全国性股份制商业银行、区域性银行和其他金融机构 国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行（2006年）、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行、中国银行。 全国性股份制商业银行：招商银行（2005年）、浦东发展银行（2006年）、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、中国民生银行、中信银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行。 区域性银行：上海银行、深圳平安银行等 其他机构：VISA、东亚银行 第4章 电子支付系统及其应用 4.1 电子支付系统介绍 4.1.1 支付方式的变革 4.1.2 电子支付的概念 4.1.3 电子支付系统的特征 4.1.4 电子支付的发展阶段 4.1.5 电子支付系统的分类 4.1.6 主要电子支付系统 4.1.7 电子支付系统的构成 4.1.8 电子支付系统的工作模式 4.1.9 电子支付系统的安全 4.1.1 支付方式的变革 如今，支付方式正处于变革当中，其主要特征是信用卡和电子支付方式正逐步替代现金及支票。 2003年，美国的信用卡和借记卡在商店中的支付额首次超过了现金和支票 对B2C的电子商务经营者来说，采用信用卡支付方式是十分普遍的。 4.1.2 电子支付的概念 电子支付是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络， 使用安全的信息传输手段，利用银行所支持的某种数字金融工具（电子现金额Cash、信用卡Credit Card、借记卡Debit Card、智能卡Smart Card等）， 以数字化方式进行从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、资金流转、资金清算、查询统计等的过程。 电子支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系和金融体系为一体的实现电子支付的综合业务系统。 4.1.3 电子支付系统的特征 1. 数字化的支付方式 2. 开放的系统平台 3. 先进的通讯手段 4. 明显的支付优势 4.1.4 电子支付的发展阶段 期间经过了以下5个发展阶段： 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行； 第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务； 第五阶段是最新阶段也就是基于Internet的电子支付 4.1.5 电子支付系统的分类 1. 大额支付系统 2. 联机小额支付系统 3. 脱机小额支付系统 4. 电子货币 4.1.6 主要电子支付系统 1. 应用电子邮件的E-mail etc系统 2. 在线信息服务的First Virtual（FV）系统 3. 银行间转帐的CyberCash系统 4. 第三方支付的Visa系统 5. 应用开放协议的SEPP系统 6. 网络银行BankNet系统 7.