第1章 风险与保险创新.ppt

第一节 利率风险概述 前言：无风险、无保险 1.无风险，无保险 2.我国保险业的发展现状及前景 “无风险、无保险，无损失、无保险” 风险的存在是保险产生、存在和发展的前提或基础。 2001.9.11恐怖袭击导致3000多人遇难,经济损失近千亿美元 保险公司赔付了约420亿美元，超过了联邦政府200亿美元的拨款，成为纽约市重建的主要财务来源 2004年12月底，印度尼西亚苏门答腊岛附近海域发生的强烈地震及其引发的海啸波及印尼、斯里兰卡、泰国、印度、马来西亚、孟加拉国、缅甸、马尔代夫等国，遇难者总数近30万人,此外，还有大量人员失踪，经济损失近1000亿美元。 车祸猛于虎 2008年1月中旬到2月上旬，我国南方地区连续遭受四次低温雨雪冰冻极端天气过程袭击，给电力、交通运输设施带来极大破坏，因灾直接经济损失1516.5亿元。据民政部初步核定，此次灾害共造成129人死亡，4人失踪；紧急转移安置166万人；倒塌房屋48.5万间，损坏房屋168.6万间。 全国各地伤亡汇总（截至2008年10月8日12时） 　　遇难：69229人 　　受伤：374643人 　　失踪：17923人  经济损失 （截至2008年9月4日） 汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。四川最严重，占到总损失的91.3%，甘肃占到总损失的5.8%，陕西占总损失的2.9%。 1980年，我国保费收入只有4.6亿元，保险密度0.47元，保险深度1.10％。 2008年，保险业实现原保险保费收入9784.1亿元。 30年来，我国保险业年平均增速超过30％，远远高于我国同期GDP增长的速度。 截至2006年2月底，保险业资产总额突破1.6万亿元，保费收入排名世界第11位，同比增长28.5%。 保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。 保险密度是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。 2003年12月17日上午9点30分，王宪章在纽约证交所交易大厅，为当天股市鸣响开业钟，这时，拥有210多年历史的纽约证交所外飘扬着五星红旗。随着中国经济的强劲发展，全球投资者看向中国。 中国再保险(集团)公司成立庆典 目前，我国共有保险公司130家。截至2007年底，15个国家和地区的43家外资保险公司在华设立115个营业性机构。 目前,中资保险公司在海外共设立了41家保险营业机构和9个代表处。世界上主要跨国保险金融集团和发达国家的保险公司都已经进入中国。 图3 2002—2009年保险资金投资收益率 课程要求： 端正学习态度 培养学习兴趣 实践环节 成绩的评定：平时20% 期末80% 本章内容安排 第一节 风险与风险管理 第二节 保险概述 第三节 保险的产生与发展 第一节 风险与风险管理 本节内容安排 风险的概念与特征 风险管理 风险的含义与特征 （一）风险的含义 风险（risk）是指客观存在的，在特定情况下、特定时期内，某一事件导致的最终损失的不确定性。 “风险”一词本身是中性的，即风险本身并无好坏之分。风险是人类活动的内在特征，它来源于对未来结果的不可知性。 风险：对未来结果不确定性的暴露。 在风险的定义中包含了两个极其重要的因素： 不确定性。不确定性可以被认为是一个或几个事件（结果）发生的概率分布。因此，每一个事件的发生都应该对应着一定的概率。 对这种不确定性的暴露。对于同样的不确定性，不同的人类活动所受到的影响是不一样的。 （二）风险的特征 客观性 损失性 不确定性 风险构成的“三要素” （一）风险因素 （二）风险事故 （三）风险损失 （一）风险因素 1、风险因素的概念 风险因素（hazard）：促使和增加损失发生的频率或严重程度的条件。 事故发生的潜在原因 造成损失的内在或间接原因 2、风险因素的分类 1）有形风险因素（实质性风险因素） 2）无形风险因素（非实质性风险因素） 1）有形风险因素（实质性风险因素） ——风险暴露单位（exposure）面临的物质性风险因素，是标的物本身所具有的，引起和增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件。 2）无形风险因素（非实质性风险因素） ——风险暴露单位面临的非物质风险因素（人为因素），个人的品行与修养有关，不诚实、不正直、不轨企图，故意促使风险事故发生，引发财产和人身伤亡的原因和条件。 道德风险因素（moral hazard） 心理风险因素（morale hazard） 2）无形风险因素（非实质性风险因素） 道德风险因素（moral hazard）