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第五章 电子商务支付系统 电子商务较之传统商务的优越性，成为吸引越来越多的商家和个人上网购物和消费的原动力。然而，如何通过电子支付安全地完成整个交易过程，又是人们在选择网上交易时所必须面对的而且是首先要考虑的问题，电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性的组成部分。 货币：一种固定充当一般等价物的特殊商品 货币的表现形式： 商品货币 金属货币 纸币 电子货币 传统支付方式： 现金支付 传统支付方式： 票据支付 传统支付方式： 银行卡支付 传统支付方式： 银行卡支付 传统支付的局限性 缺乏方便性：传统支付方式通常要求消费者离开在线平台，以使用电话或寄送支票的方式付款。 缺乏安全性 ：通过电话或者邮寄方式所提供的卡/账户细节会引起安全上的危险。 缺乏覆盖面 ：信用卡只能在特约经销商处使用。 缺乏实用性 ：并不是所有的购买者都能达到合格的信用卡标准而拥有信用卡或支票账号。 缺乏小额交易的能力 ：Internet上的许多付款都是小额交易，所以为了此笔交易所花费的电话或信件的费用都是额外的开销，导致其支付成本相对过高，很多销售商不能接受。 电子支付： 以金融电子化网络为基础， 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据形式存储在银行的计算机系统中， 通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机(ATM) 上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向客户提供自动的扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式； 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算，形成电子商务环境。将是21世纪的主要电子支付方式。 电子货币，也称数字货币，电子货币是采用电子技术和通讯手段，以电子数据形式存储的，并通过计算机网络系统以电子信息方式实现流通和支付功能的货币。也就是说, 电子货币是一种以电子脉冲代替纸张进行资金传输和储存的信用货币。 电子货币是以计算机技术为依托，进行相应的支付处理和存储； 在支付电子货币时，流通速度快； 可应用于生产、交换、分配和消费等各个领域，集储蓄、信贷和非现金结算等； 电子货币的使用和结算不受金额、对象、区域限制，且使用简便； 电子货币是由银行发行的，其使用不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。 电子现金型：通过将按一定规律排列的数字串保存于电子计算机的硬盘内或IC卡内来进行支付，即以电子化的数字信息块代表一定金额的货币 电子信用卡 ：在传统信用卡基础上实现了在因特网上通过信用卡进行支付功能的电子货币 存款电子化划拨型：通过计算机网络转移、划拨存款以完成结算的电子化支付方法，如美国安全第一网上银行提供的电子支票，环球银行金融电信协会提供的电子结算系统等 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。 例如，可用“5088”这个数字串表示50元人民币现钞、“9901”这个数字串表示100元人民币现钞。如果在某台计算机的硬盘中存储了5个“5088”和3个“9901”，那么则表示该硬盘合计存储了550元的电子现金。 1、购买E-cash、2、存储E-cash 、3、用E-cash购买商品或服务 、4、资金清算、5、确认订单 银行和商家之间应有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件. E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 身份验证是由E-Cash 本身完成的。E-Cash 银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中，将电子货币传送给E-Cash 银行，由E-Cash 银行验证用户支持的电子货币是否有效(伪造或使用过等)。 具有现金特点，可以存、取、转让。 支付灵活方便：电子现金可以用若干种货币单位，并且可以像普通现金一样细分成不同大小的货币单位，使得其在商品交易中更具方便性，尤其在小额交易中。 节省交易费用：通过Internet传输数字现金的费用比通过普通银行系统支付要便宜得多 。 只有少数商家接受电子现金，而且只有少数几家银行提供电子现金开户服务。 成本较高。电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。 存在货币兑换问题。 风险较大。如果某个用户的硬驱损坏，电子现金丢失，