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2013.12 银行卡基本知识 银行卡的定义及分类一、 银行卡的定义 银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。 二、银行卡的分类 （一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡 1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种 2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等 （二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡 （三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡 （四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡 （五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡 （六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡 银行卡基本知识 2、“银联”全息防伪标志： 双色背景 立体天坛 全息放大镜 “银联”图章 3、“银联”标识卡 是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。 银联标准卡 1、具有银联标识 2、卡背面签名有银联字样背景 3、卡号开头：622 银行卡识别及风险防范 四、双币种卡 （一）双币种卡的识别 有银联和国际组织两个标志 1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方 2、国际信用卡组织的标识和防伪标志 3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡号校验码 （二）双币种卡受理的注意事项 VISA 旧式标识及卡样识别 VISA 新式标识及卡样识别 VISA 新品牌标识别设计介绍 VISA 新式标识及卡样（正面） VISA 新式标识及卡样（背面） VISA 新式标识及卡样（特殊版面） 新式标识及卡样（多种版面设计） MasterCard 旧式卡样识别 MasterCard 新式卡样卡识别 MasterCard 新式卡样 MasterCard 新式卡样 万事顺卡国际借记卡的识别 1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。 2、万事顺卡一定带有Maestro标志，标志可以放 在卡片正面，也可以放在反面。 3、卡号长度不定。 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。 6、卡面不一定有有效期。 7、需要密码输入 JCB 卡样识别 JCB 新标识 JCB卡的防伪特征 2006年7月发行新款卡 镭射防伪标志可放置在卡片正面，也可放置在卡片背面 无凹凸压印，采用特殊印刷工艺 在有效期后无特殊字符“J” 有三位CAV2的号码显示于签名栏右侧 JCB新标识和磁条变更 2007年6月1日起JCB推出新标识卡，旧标识卡沿用至2015年4月30日。 2008年4月1起将启用新版签名条。 Diners Club International 卡样防伪识别 Diners Club International 新式卡样鉴赏 大来新版卡的防伪特征说明 “万事达标识”替换原有的大来卡的镭射防伪标志 AMERICAN EXPRESS美运卡的识别 美国运通卡的保安特征 8、在紫外光下可看到荧光反应 DISCOVER 发现网络（Discover Network）卡识别 伪卡样例1： 伪卡样例2： 假卡 真卡 假卡 真卡 假卡 真卡 假卡 假卡 假卡 假卡 真卡 假卡 假卡 假卡 真卡 银行卡识别及风险防范 第二节 验卡流程中的风险防范要点 一、验卡流程中的检查要点 1、卡片完好性检查 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别 5、卡背签名栏的检查 6、卡背签名的检查 银行卡识别及风险防范 二、收银员如何快速识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 3、致电收单行, 并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 注意：如出现以上情况，收银员应在确保自身安全的前提下，及时致电收单行索取帮助。 银行卡识别及风险防范 耐心，三个核对一一做 三个核对 1、核对POS屏幕上显示出来的卡号与所刷银行卡正面的卡号是否一致； 2、核对签购单上打印出来的卡号、金额、交易类型和日期是否和实际交易情况相