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中小企业融资知识简介 中国人民银行济宁市中心支行 2011年9月 一、金融组织体系概况 什么是金融/金融组织？ 金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。 金融组织体系主要由中国人民银行、银行/存款类机构、非银行金融机构、金融监督管理机构组成。 一、金融组织体系概况 （一）中国人民银行 1、性质和地位 中国人民银行是我国的中央银行。 中国人民银行享有货币（人民币）发行的垄断权，它是发行的银行； 中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行； 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。 2、人民银行的职责 （1）发布与履行其职责有关的命令和规章； （2）依法制定和执行货币政策； （3）发行人民币，管理人民币流通； （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； （6）监督管理黄金市场； （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； （8）经理国库； （9）维护支付、清算系统的正常运行； （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测； （12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （13）国务院规定的其他职责。 一、金融组织体系概况 （二）银行/存款类机构 银行/存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。 1、政策性银行 1994年我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。 （1）国家开发银行 1994年3月 （2）中国进出口银行 1994年4月 （3）中国农业发展银行 1994年11月 一、金融组织体系概况 （二）银行/存款类机构 银行/存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。 2、商业银行 （1）大型商业银行 国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。 （2）中小商业银行 中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。 ①股份制商业银行。包括12家商业银行 ②城市商业银行。在原城市信用合作社的基础上组建 济宁市的城市商业银行为济宁银行 一、金融组织体系概况 （二）银行/存款类机构 银行/存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。 3、农村金融机构 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。 目前济宁市的农村金融机构仅为农村信用社（11家信用社）和农村合作银行（山东圣泰农村合作银行），尚未组建或成立农村商业银行、村镇银行、农村资金互助社。 一、金融组织体系概况 （二）银行/存款类机构 银行/存款类机构由政策性银行、商业银行、农村金融机构、中国邮政储蓄银行组成。 4、中国邮政储蓄银行 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。中国邮政储蓄银行济宁市分行是于2008年4月25日成立的。 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。 一、金融组织体系概况 （三）非银行金融机构 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。此外，非银行金融机构还包括证券公司、保险公司等。 （四）金融监督管理机构 根据我国目前金融业的现状，实行的是分业经营、分业监管的体制。主要由银监会、证监会、保监会、监事会等四会组成。 1、中国银行业监督管理委员会 2003年4月 职责 2、中国证券监督管理委员会 1992年10月 职责 3、中国保险监督管理委员会 1998年11月 职责 4、国有重点金融机构监事会 2000年1月通过条