我国网上银行的法律监管问题研究.docVIP

我国网上银行的法律监管问题研究 　　摘 要：网上银行是金融产业与网络信息技术相结合孕育的金融创新产物，是金融业务拓展的重要抓手，对传统银行业发展提出了挑战。但其自身的法律监管问题也日益突出，亟待完善。本文通过对我国网上银行的发展现状、法律困境等方面进行分析探讨，对完善我国网上银行的法律监管提出了若干建议。 　　关键字：网上银行；法律困境；监管完善 　　目前我国几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行。网银的业务量迅速扩大，业务种类增多，不仅提供资金转账、账户管理、网上支付等交易业务，还能办理住房按揭贷款、小额质押贷款等授信业务以及外汇牌价查询、投资理财咨询等查询业务。但网上银行业务的虚拟化、服务方式的灵活化，受攻击方式的隐蔽性等特点，也给网上银行的监管带来了巨大的挑战。 　　一、我国网上银行监管的法律困境 　　（一）监管法律不健全 　　人民银行于2002年颁布了《中国人民银行关于落实暂行办法有关规定的通知》，明确了网上银行监管业务的相关要求。银监会于2006年、2007年先后颁布了《电子银行业务管理办法》、《电子银行安全评估指引》和《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》，推进了我国网上银行的健康发展。然而，我国的网上银行监管法制仍不健全： 　　第一，法律效力层级低。我国仍未出台专门的网上银行监管法，相关银行法并未涉及网络银行方面，对网上银行业务监管仅停留在审批环