新农村建设中的农村金融问题——村镇银行的生存之路探索.pfg.pdf

摘要 摘要 在现代经济中，金融发展对社会经济的影响越来广泛，龙其是在工业现 代化的今天。然而，农村金融一直是困扰农村经济发展的～道障碍，虽然各 国采取了一系列的措旄，却没有从根本上解决这个阔题。隧着我国树镇银行 的建立，困扰我鼠农村金融的问题是否能够得到有效的解决，这就要看村镇 银行是否能够真t正的做到为农村金融服务，以及如何更好的为农村金融服务， 如果这几点不能很好的解决的话，那么村镇银行也就失去了其生存的意义。 这将会是本文讨论的重点。 ， 1994年以来，我国农村金融祝构进行了一系列改革，经过这些改革，农村 金融体系形成了合作金融、商业金融与政策性金融并存的格局，但现实中存在 着相当的不稳定性。第一，真正为靠三农静服务嚣农村金融机构不足，缺乏 “组织基础。我国的科三农主要在县以下地区，但金融改革的特点是“重 城市、轻农村’’，不仅工、中、建等圈有商业银行纷纷撤锩一些农村基层阙点， 并且农业银行也撤销了大批营业所，就是农村信用社本身，在与农业银行脱钩 后也处予“摇摆不定的改革之孛，“合律制”改革并来到位。第二，‘‘农村 金融主力军”的农村信用社规模较小，经营风险大，不良资产占比过高。第三， 金融分业经营和分业管理制度实施以及事实上存在的搿农树金融歧视’’，农 村证券、保险等非银行金融机构的缺乏，使金融创新产品供给匮乏，农民享受 不到现代金融的便剩。 然而，当前农村金融机构最醒目的变化，无疑是新型农村金融机构的出 现和扩大。2006年底，银监会对农村地区银行业金融机构准入政策作出重大 调整，实行#资本抖和甜机构黟放开，在四J||、吉转等6省(区)试点允许开 设村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构。目前，试点 范蠢己扩至全国，己开业50家新型农村金融机构。 新型农村金融机构的出现和扩大，进～步激活了农村金融市场。尤其是 新农村建设中的农村金融问题——村镇银行的生存之路探索 外资金融机构邑开始通过入股农村齑韭银行或设立新型农树金融机构布局中 国农村金融市场。汇丰银行已在湖北、重庆、福建等地设立或筹建村镇银行， 花旗镶行和渣打银行开设村镇银行和贷款公司的工作也在积极进行中： 然而，新生的村镇银行是否可以健康的发展，以及该如何发展，才能真 正的符合星家的预期晷标，成为真正为农村金融服务的银行，尽量解决困扰 农村经济进一步快速发展的金融问题。 首先是分析了国外金融机构在解决农村金融阀题的各种做法，主要是对 格莱珉银行，日本农村金融模式以及美国社区银行经营模式的经验进行分析 总结，以期其能为我国的村镇银行的发展提供帮助，其中格莱珉银彳亍的对穷 人的定义突破我国商业银行以及合作银行对穷人的定义，主要是体现在以下 几方砸：一、从银行取得贷款是人的一项基本权利，二、穷人是值得信赖的 三、格莱珉银行认为所有入都有～种与生俱来的生存能力，这种能力自然也存 在于穷人身上，不需要别人来教。而日本的农村金融模式和我国原先关闭的农 村合作基金会有很大的相似之处，丽我国的农树合作基金会最后落得倒闭关 门的地步。这值得我们很大的反思，尤其是现在村镇银行还处于试点阶段， 可以好好总结经验，为村镇银行可以健康发展创造良好的环境。接着是比较 分析了村镇银行与商业银行、农村信用社以及农村合作基金会的关系。 其次对我毽为什么会建立村镇银行进行分析，以及对树镇银行舞身所露 临的各种困难和其建立后的作用进行分析。村镇银行之所以要建立，主要是 在社会主义薪农村建设过程中，农村金融已经成为制约我国农村经济增长的 “瓶颈。 国有商业银行从农村撤并及贷款权限的上收导致农村资金大量流 失，农树政策金融功能缺失，也缺乏对农业信贷投入的优惠政策。作势农村 金融主力军的农信社，由于体制上的弊端难以形成规模经营和资金优势，不 能满足农业产业化发展对资金的需求。丽民间金融迅速发展，虽然在一定程 度上给农村金融输入了血液，但是民闯金融-直没有得到中央的认可，此时 建立村镇银行，不仅可以有效的缓解农村对资金的需求，而且也可以引导民 闻金融的发展，使其能更好的为社会主义新农村建设服务。村镇银行的建立， 虽然机遇和困难并存，但是受到农村合作基金会的倒闭影响，使其在社会认 知、辩标定位等方面受到很大疑惑。但是村镇银行豹建立掰起至§的作用却是 有目共睹的，