交易、信用和金融担保.docVIP

交易、信用与金融担保 　　一、交易与金融担保 　　金融担保一词实质上体现了一种关系，这种关系就是金融之债与担保制度的“婚姻”关系。债权与物权的联姻是交易形式演变的产物。但并非任何形式的交易所产生的任何债权都需要担保制度的护卫。那什么是交易?什么样的交易才产生担保物权的需要? 　　(一)交易的含义 　　对于交易早在古希腊就已有论述，“亚里士多德在他的政治学一书中把交易看作三种致富技术之一并把交易分为三种：商业交易;贷款取利，即金融交易或货币交易;雇佣制度或劳动力交易” 。亚里士多德以列举的方法对交易做了个外延式的说明。另外，亚里士多德敏锐的发现了交易对财富增长的意义。后来，康芒斯在其制度经济学一书中从与生产概念相对应的角度提出了交易的概念。在他看来：交易是包含了冲突、依存和秩序的活动，是法律、经济学和伦理学相互关系的单位;交易与生产表征人与自然的关系不同，它表征人与人的关系。康芒斯认为：“交易，按照这样的解释，不是实际‘交货’那种意义的的物品的交换，它们是个人与个人之间对物质的东西的未来所有权的让与和取得，一切决定于社会集体的业务规则” 。可见，在康芒斯那里交易包含三个方面的内容：第一，交易不是表征人与自然的关系，而是表征人与人之间的秩序内的冲突和依存关系;第二，交易在现象上是物品的交换;第三，交易在本质上是未来所有权的让与和取得。在此意义上，我国学者易宪容把交易定义为：“交易就是以物品或劳务为载体的关于未来收益流权利的自愿转让” [3]。笔者认为这样的定义显然忽略了交易对财富增长的意义。事实上，只有当交易能给交易双方带来预期收益增长时才会发生。 　　交易在英语中通常用Transaction， Transactions是由因trans-across和action合成的。trans-across是横穿的意思，暗含有平等的意思;action是行动的意思，暗含有自愿的意思。 　　综合而言，交易是一种有着丰富内涵的活动：第一，交易在性质是一种基于自愿的活动;第二，交易活动的结果是一种平等的关系;第三，交易活动所产生的平等关系在表象上表现为物品的交换;第四，交易活动所产生的平等关系在本质上表现为未来所有权的让与和取得;第五，交易的目的在于增加收益或需要的满足(这里的“收益”不仅指物质还指精神的;“增加”也不仅指量上的更包含质的)。因此我认为交易是以增加收益为目的的，以物品或劳务为载体的关于未来所有权的平等自愿转让。本文所指的交易就是这个意义上的交易。 　　(二)交易与金融担保 　　交易是基于现在而对未来的规划和预期，这种规划和预期在现时表现为债权。面向未来的债权转化为目的意义上的所有和支配，依赖于债务人履行债务的行为。如果债务人不履行债务，那么交易的预期就无法实现，交易所生的债权就无法转化为目的意义上的所有和收益。法律为了保障债务人履行债务以实现交易对个人和社会的预期，在规定债务人以自身的全部财产作为责任财产担保债务的履行的同时特设各种担保制度以满足债权人的特殊需要。因此，担保制度是国家为保障债务履行促进交易而设的制度，可以说，没有交易就不会有担保制度。然而也并非任何一种交易都呼唤担保制度，并非自交易产生时便要求担保制度。 　　纵观交易的历史和形式，担保制度是应一种特定的交易而生的。在简单的分工时代，交易表现为物物互相交易，属于所有权交换所有权。在这样的交易形式中，双方的债权转换为所有权基本上是在交易进行的同时实现的，双方失去不履行义务的机会，免去了未来所有权实现的担忧，因此，此时担保制度没有产生的必要。当分工扩大，交易发展到表现为一方将现有物与他方将来可取得之物的交换时，情况就不同了。在这样的交易形式中，交易双方的债权转换为所有权不是同时进行的，而是存在时间上的先后，这样，后实现的一方基于先实现一方不履行义务的可能而导致债权的落空，就必然会要求对方提供债务以外的担保除非双方已经非常信任。担保制度就是应这种交易而生的，就是为保障这样的交易的开展而设计的。从国家的角度看也有设计担保制度的必要。因为这种一方将现有物与他方将来可取得之物相交换的交易形式使得利用将来可取得之物成为可能，突破了资源优化配置的一些障碍，能促进闲散资源的有效利用，因而能加速经济的发展。 　　通过以上的分析，我们可以得出如下结论：交易的发展催生了担保制度，担保制度又反过来以其特有的功能保障着交易的开展。 　　金融是商品货币经济条件下各种金融机构以货币为对象，以信用为形式所进行的货币收支、资金融通活动的总称。 [4]从该定义可以看出，金融不过是债的货币表达，不过是信用在货币领域的展示。质而言之，金融是以货币为内容的交易，是一种高级形式的交易。金融作为一种交易形式具有以下特点：第一，一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品(包括货币)的所有权，或者部分权能;第二，一方对商品所