外资银行监管法律制度分析研究.pdfVIP

内容摘要 2006 年12 月11 日，中国加入世贸组织5 年过渡期结束，并从当日起 取消了外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制。随着 我国金融市场的开放，外资银行将全面进入我国金融市场，在承诺和审慎 监管的框架下，对外资银行实行国民待遇，这必将对我国银行业和经济发 展产生重大影响，对外资银行的监管问题显得更加突出。中外资银行将在 更加开放和复杂的国际环境下展开竞争。外资银行的进入对我国竞争性金 融市场的发育和完善以及国内银行经营管理水平的提高，加快中国经济改 革的步伐无疑将会起到重要的积极作用，同时也给中国银行业带来巨大了 的金融风险。加强外资银行的监管就显得十分重要。从理论上说，我国当 前没有专门关于外资银行监管的理论体系，从实践上说，由于监管目标不 同、监管机构不同、监管内容和标准不同，中外资银行在监管上存在很大 的差别，因此，把握银行业全面开放带来的机遇与挑战，借鉴国际经验， 在更大程度的经济开放环境下完善我国外资银行监管，促进中外资银行良 性竞争，维护国家金融安全，不仅具有重要的理论意义，而且具有重要的 现实意义。 本文分为如下五章： 第一章是外资银行法律监管概述。在这一章中，笔者首先介绍了外资 银行和外资银行法律监管的含义及外资银行法律监管的内容：外资银行的 准入监管、经营监管和市场退出监管；阐述了外资银行法律监管的必要性： 稳定金融秩序、促进银行业公平竞争、金融宏观调控的需要和保护存款人 的利益，介绍了外资银行法律监管的三种原则：保护主义原则、对等互惠 原则和国民待遇原则，并对三种原则做了简要的评析；最后简单介绍了我 国外资银行法律监管制度的历史沿革，将我国外资银行法律监管制度的发 展分为萌芽阶段、起步阶段、发展阶段和成熟阶段，介绍了各个阶段的法 律规定，并对我国现行的外资银行法律监管制度做了简单评析。 第二章是外资银行准入监管法律制度。在这一章中，笔者首先介绍了 外资银行准入监管的含义，也就是东道国对外资银行进入本国银行业市场 所实施的管理和控制。其次，阐述了各国在组织形式、准入条件等方面对 外资银行进行的各项限制，并结合我国颁布的《中华人民共和国外资银行 管理条例》，介绍了我国在市场准入方面对外资银组织形式、注册资本、 1 高级管理人员及审批程序方面的限制，最后分析了我国对外资银行在市场 准入监管方面规定的不足之处，提出完善我国外资银行准入监管的措施， 即选择合理的外资银行准入形式和完善我国的外资银行准入经营牌照制 度。 第三章是外资银行经营监管法律制度。在这一章中，笔者首先介绍了 外资银行经营监管的含义，也就是东道国对外资银行的经营范围进行的不 同程度的管理。从对外资银行的限制性监管即经营范围、地域、经营本币 业务的限制和审慎性监管即资本充足率、贷款集中性、资产流动性和财务 资料披露两个方面，阐述了各国对外资银行经营监管的各项内容。结合《中 华人民共和国外资银行管理条例》，介绍了我国在经营监管方面对外资银 行的限制。最后分析了我国对外资银行在经营监管方面规定的不足之处， 提出完善我国外资银行经营监管的措施，即积极调整外资银行的地区分 布、完善风险监管指标体系、建立和完善外资银行内部控制制度、完善外 资银行经营人民币业务监管法律制度和完善经营监管手段中的风险控制 原则。 第四章是外资银行市场退出法律监管制度。在这一章中，笔者首先介 绍了外资银行市场退出监管的含义，也就是在外资银行因主动或发生危机 退出市场时，依法对退出全过程的监管，然后介绍了与外资银行市场退出 监管直接相关连的两种法律制度即存款保险制度和最后贷款人制度。结合 《中华人民共和国外资银行管理条例》，介绍了我国在市场退出监管方面 对外资银行的限制。最后分析了我国对外资银行在市场退出监管方面规定 的不足之处，提出完善我国外资银行市场退出监管的措施，即建立外资银 行存款保险制度、完善最后贷款人制度和完善金融机构破产机制。 第五章是外资银行监管的国际合作制度。在这一章中，笔者首先分析 了外资银行监管国际合作在银行业国际化、保证银行业公平竞争方面的重 要性。其次，介绍了外资银行国际合作监管的标志性文件——巴塞尔协议 的组成和主要内容：并表监管、信息交流、最低标准要求、资本充足性监 管。最后分析了在巴塞尔新资本协议框架下我国外资银行监管法律制度的 完善措施，即制定详细的新协议实施框架、与母国监管当局间建立互为谅