关于我国金融消费者权利的法律保护.pdfVIP

JIIIPlIII FIIIIIIIIIIIIrlIJIrl IlllIrliiI 摘要 随着越来越多的金融产品与金融服务走入社会生活的各个方面， 消费者为了满足自己的金融消费需求，开始介入金融市场各个领域购 买金融产品，同时广泛地接受金融服务者所提供的各类金融服务，金 融消费者的概念也逐渐被接受。金融市场的发展，离不开金融消费者 的积极参与，而保护金融消费者的合法权益，是维护金融市场秩序、 深化金融改革的重要保障。在金融危机的大背景下，西方发达国家针 对金融消费者权益保护先后采取不同监管措施，我国在加快发展金融 市场的过程中，也必须重视金融消费者的权益保护问题。目前，我国 对金融消费者的保护比较薄弱，主要在相关立法、金融监管以及金融 纠纷解决机制等方面存在诸多缺陷，我国应不断完善相关法律法规、 健全维权金融消费者权利保护机制、通过金融教育来加强金融消费者 的维权意识等等。 本文基于金融消费者概念的相关理论分析及界定、借鉴英美发达 国家相关金融消费者权益保护的先进经验，结合我国目前金融消费者 权利保护的实际状况，对构建和完善我国金融消费者权利保护体系提 出建议。本文主要分为三个部分： 第一部分是金融消费者权利保护的理论与实践分析。首先，通过 消费者和金融消费者内涵与外延的界定，进行对比分析来说明金融消 费者这一消费群体的特殊性；其次，将金融消费者最基本、最重要的 知情权与隐私权作出重点分析；再次，从理论角度具体分析“社会分 层”学说、“柠檬市场”学说、“负外部效应等理论在金融交易中的 应用，突出金融消费者保护的理论基础；最后，从实践角度具体分析 金融创新发展、混业经营深化、专业技术性强、信息不对称、消费者 诉讼难、监管的空白与冲突等实际情况对金融消费者权利保护发起的 挑战，突出金融消费者保护的实践基础，从而为金融消费者权利保护 设定坚实的理论与实践支撑。 第二部分是英美及我国金融消费者权利保护的现状。首先对英美 发达国家金融消费者权利保护现状进行分析，主要包括立法、金融监 管以及金融纠纷的解决；其次对我国金融消费者权利保护所存在的问 题进行分析说明，我国主要在立法、监管以及对金融消费者的权利救 济方面存在不足，相关制度不完善。 第三部分是我国金融消费者权利保护制度的完善。主要分别从立 法的完善、金融监管模式的改革以及金融纠纷解决机制的建立等方 面，结合我国实际情况，建议将金融消费者概念通过法律进行明确界 定；从传统分业监管模式向功能性监管模式转变，建立专门的金融消 费者权利保护机构；在金融纠纷的解决方面，可以考虑完善金融仲裁 制度、提升金融司法人员专业水平、增强金融消费者教育等方式来完 善金融纠纷解决途径。 关键词： 金融消费者权利；立法保护；金融监管；金融纠纷解 决机制 ABSTRACT Asmoreandmorefinancial andfinancialservicesintoall products ofsocial inordertomeettheirownfinancial aspects life，consumers consumerdemandtointerveneinallareasofthefinancialmarket began to financial services atthesametime buy products，financialprovided wide offinancial of services，the widelyacceptedarange concept financialconsumershave been