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福建省金融服务业发展中存在的问题及对策研究 　　[摘要]目前，福建省已形成以银行、证券、保险等金融服务机构为主体、其他金融服务机构为辅助的金融服务体系，并且银行组织体系不断完善、保险业发展迅速、证券业规模不断扩大，但同时也存在银行业垄断经营、资金管理不善、经营品种单一；保险业资金管理不到位、制度不健全；证券业监管不严、信息披露不合理、违规操作严重等诸多问题。在分析福建省金融服务业发展现状的基础上，分别针对银行业、保险业和证券业金融服务机构发展提出对策建议。 　　[关键词]金融服务业；金融组织体系；监管机制；福建省 　　[中图分类号]F832[文献标识码]A[文章编号]2095-3283（2013）10-0109-02 　　[作者简介]汪浩（1994-），男，安徽肥西县人，本科生，研究方向：企业发展战略管理和投融资管理。改革开放以来，福建省金融服务业发展迅速，已成为福建省经济发展不可或缺的中坚力量。在几十年的不断探索与发展中，福建省银行业、证劵业和保险业在始终发挥着不容忽视的作用。但整体上看，福建省金融服务业的发展水平和服务能力仍相对较低。为了促进福建省金融服务业发展，不断提高服务水平和服务能力，本文在研究福建省金融服务业发展现状和问题的基础上，提出了促进福建省金融服务业发展的对策建议。 　　一、福建省金融服务业发展现状 　　1.银行组织体系不断完善 　　在国家宏观调控的影响下，福建省主动调整银行组织体系以适应金融服务业的发展。现已形成以国有商业银行和股份制商业银行为主，商业银行、政策性银行和合作银行分工协作，内资、外资和中外合资等多种所有制银行并存的银行组织体系。在经济发展过程中，各类银行布局合理，相互促进，整个银行体系的服务功能越来越完善。近年来，银行业的存、贷款增长水平均高于同期国内生产总值（GDP）增长速度，这为福建省经济更好更快发展提供了有力的金融支持。此外，银行的功能也由传统业务向中间业务，再向个人金融业务和其他综合业务拓展，工作效率和服务意识不断提高，进一步满足了经济社会发展的客观需求。 　　2.保险业发展迅速 　　保险业自20世纪70年代恢复经营以来，整体规模不断扩大，保费收入增长迅速。目前，福建省（不含厦门市）共有保险公司51家，保险专业中介机构78家。随着经济社会的发展，福建省保险公司规模不断扩大、保险种类也越来越丰富，对经济社会渗透率不断提高，形成了国有独资、股份制、中外合资等所有制并存的保险业格局。2012年，福建省保险业保费收入384.8亿元，居全国第15位；保险公司提供风险保障100亿元；保险深度约2.3%，保险密度1140元；年末保险公司总资产944亿元。 　　3.证券业规模不断扩大 　　目前，福建省3家证券公司拥有资产总额411.5亿元，股票、基金交易总额49443亿元，期货交易额71328.2亿元。在国家宏观调控政策的推动下，福建省上市公司数量不断增加，证券公司股权分置改革、综合治理等多项基础性制度改革工作基本完成，历史遗留的突出制度障碍和市场风险得以初步化解，使得福建省证劵业进一步发展壮大。近年来，福建省证劵公司面对风险的适应性明显提高，经营过程更加合规，同时竞争也更为激烈，并且部分业务出现了向大型证券公司靠拢的现象。 　　二、福建省金融服务业发展中存在的问题 　　1.银行业存在的问题 　　一是垄断经营。改革开放以来，福建省在发展中逐渐形成了以人民银行为领导、国家专业银行为主体，多种银行和非银行金融机构并存和分工合作的金融体系。由此可见，专业银行在福建省的地位不容小觑，但是专业银行存在垄断经营的固有缺陷，严重阻碍了福建省金融服务业的发展；二是资金管理不善，不良贷款比率高。福建省银行业资金管理机制不完善，银行贷款质量不高，不良贷款比率仍较高，信贷资产的风险依旧很大；三是经营品种单一，缺乏金融创新。近年来，福建省银行业务范围得到了有效拓展，但从长远发展看还是缺乏创新，传统的资产负债业务所占比重过大，忽略了中间业务。 　　2.保险业存在的问题 　　近年来，保险业在福建省的发展势头迅猛，充分发挥了其对社会公众的经济补偿作用，但是保险业的发展也存在着一些阻碍经济健康发展的因素。 在资金方面，福建省内资金大部分用于银行存款、买卖政府债券、金融债券、中央债券及国家规定的其他用途，这种社会资金运用方式使得福建省保险公司更容易蒙受利益损失，从而减少了保险资金保值增值的机会。在管理方面，福建省保险公司基本采用的是内部设置投资部门的管理模式，这种模式只适用于小规模的单一品种的投资活动，而不能适应保险资金规模的日益扩大和效益的快速增长。在制度方面，有些保险公司管理者及员工的法制观念淡薄，对法律法规及一些规章制度了解得不够透彻，甚至出现利用职务之便违规操作，损害公司和投保人的切身利益的违