第四章 中央银行的支付清算业务.pptVIP

* 国外 付款人 国内 收款人 支付请求 支付 指令 扣除 资金 国内 代理行 中央银行 到帐 通知 划入 资金 支付 通知 国内 往来银行 国外 往来银行 跨国清算中心 返回 跨国清算的原理 划入 资金 * 大额支付系统的类型 1、 RTGS、无透支系统 SIC 2、 RTGS、有限透支系统 FEDWIRE 3、 定时、差额结算系统 BOJ-NET 4、 私营多方差额清算系统 CHIPS 返回 * 同城清算所 1、概述 2、参与者 3、交易类型 4、系统运行 5、交易处理环境 6、信用与流动风险 7、资金结算程序 模拟票据交换 * 票据图像清分机的使用，加强了风险控制，保障了资金安全，节省了人力财力，优化了业务处理流程。 * 票据集中处理后，中行原来400多人的票据提入业务，现在只需60人即可完成，提高效率73%,降低成本42%。 * 电子联行系统介绍 next 1、运行规则 2、参与者 3、交易类型 4、处理环境 5、信用和流动风险 6、“天地对接” 7、业务流程 * 电子联行系统的逻辑结构图 汇 出 行 纸凭证 同城网 磁介质 发 报 行 转 发 行 卫星网 卫星网 汇 入 行 纸凭证 同城网 磁介质 收 报 行 back * 支票票样 * 小 结 支付清算服务的重要作用 支付清算体系的构成 支付清算服务的内容 全额与差额清算 支付系统的风险管理 支付清算业务的运作原理 跨国支付活动及典型 中国的现代化支付清算系统 * 行间支付（清算）系统： 资金清算过程包括两个基本程序： 付款行 支付指令 支付系统 收款行 支付指令 a. b. 收款行和付款行之间实现资金划转。 ①. 差额清算系统： 清算系统将在一定时点（通常为营业日结束时）上收到的各金融机构的转帐金额总数减去发出的转帐金额总数，得出净余额，即净结算头寸。通过央行或清算银行进行划转，从而实现清算 * 票据交换所工作的基本原理 应付行 应收行 A B C D E 应收 合计 应付 差额 A 0 10 20 30 40 100 - B 10 0 20 30 40 100 - C 10 20 0 30 40 100 0 D 10 20 30 0 40 100 30 E 10 20 30 40 0 100 60 应付合计 40 70 100 130 160 500 应收差额 60 30 0 - - - 90 银行票据交换原理 * 差额清算系统的优点： A银行 结算账户余额为-5 B银行 结算账户余额为-5 C银行 结算账户余额为10 20 25 15 这种节省账户资金余额的功能， 对商业银行很有吸引力。 * 差额清算系统的问题： 在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头寸清偿债务，清算系统将无法完成清算。此时可采取的措施有： 央行向净债务银行提供透支便利； 根据清算紧急安排由参加清算的各银行共同分担净债务银行的债务头寸； 取消所有与净债务银行有关的支付指令，其余银行重新计算净头寸。 日间信贷 * ②. 全额清算系统：支付系统对金融机构的每一笔转帐业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方差额结算。 ③. 实时全额清算系统（Real Time Gross Settlement，RTGS） 特征： 实时—指在营业日清算期间内，非间断、非定期地持续进行； 全额—指每笔业务单独进行、全额清算，而非在指定时点进行借、贷方总轧差处理。 * 实时全额清算系统（RTGS）优点： 1、随到随处理，提高效率 2、结算时隔为零，安全性高 * 中央银行支付清算服务的主要内容 ①组织票据交换与清算 ②办理异地跨行清算 ③为私营清算机构提供差额清算服务 ④提供证券和金融衍生工具交易清算服务 ⑤提供跨国支付服务 ?提供透支便利 原理： 原理： 原理： 步骤： * 票据交换所工作的基本原理 应付行 应收行 A B C D E 应收合计 应付差额 A 0 10 20 30 40 100 - B 10 0 20 30 40 100 - C 10 20 0 30 40 100 0 D 10 20 30 0 40 100 30 E 10 20 30 40 0 100 60 应付合计 40 70 100 130 160 500 应收差额 60 30 0 - - - 90 银行票据交换原理 * 支付（清算）系统的类型与运行 ⑴. 按经营者的身份不同划分 ①. 由中央银行拥有并经营（FEDWIRE） ②. 由私营清算机构拥有并经营（CHIPS） ③. 各银行拥有并经营的行内支付系统 ①. 大额支付系统 ②. 小额支付系统（ACH、ATM、POS） 实时全额支付系统 净额支付系统 类 型 ⑵. 按支付系统的服务对象及单笔业务