珠海中小企业信贷融资问题探讨.pdfVIP

摘要 从上个世纪90年代后期开始，中小企业日益成为我国国民经济中不可忽视 的力量，它们的活力与灵活多样的经营方式是我国改革发展进程中不可或缺的主 要元素之一，但是长久以来融资难的问题却一直困扰中小企业的发展。尤其是在 我国，唯一对中小企业有实质性影响的外部融资形式——信贷融资方式，因为种 种原因，也无法满足中小企业的融资需求。鉴于此种情况，本文特意选取了中小 企业信贷融资难的问题作为本人研究的课题，同时由于本人所在城市在珠海，所 以选取了珠海作为本文研究的大致范围，以一个点的方面表达出信贷融资支持对 中小企业发展的重要性。 文章第一部分讲述了珠海中小企业发展现状及对宏微观经济的作用。首先本 节讲述了珠海中小企业的发展现状，包括对其一系列数据化指标和对其产业结构 的分析，从而说明了中小企业对珠海国民经济的贡献大。然后本节通过对珠海中 小企业发展对宏微观经济的作用的分析，得出了中小企业在珠海国民经济中占有 重要经济地位的结论。最后本节引出了珠海中小企业所面临的融资难问题，尤其 是信贷融资难的问题。这为其后讨论此问题埋下了伏笔。 文章第二部分着重分析了珠海中小企业信贷融资难的成因。首先，由于中小 企业自身信用的不足，无法从金融机构得到贷款，这主要归结于中小企业资本缺 乏，失信行为严重和中小企业在运营过程中不确定因素多造成的。其次，中小企 业制度和经营管理不规范，无法满足银行和信贷机构介入融资的要求。上述两点 从主观方面分析了中小企业信贷融资困境的出现是难以避免的。最后，本节从外 部因素方面——商业银行、非银行金融机构和政府分析了中小企业信贷融资难的 原因：一是由于主导中小企业信贷融资金融机构的实力不强；二是因为国有银行 的惜贷、慎贷到轻松放贷需要一个过程：三是政府主管部门的关注较迟。从而得 出造成中小企业目前的信贷融资的困境的原因。 文章第三部分则是集中讨论了解决珠海中小企业信贷融资难的思路。这一部 分共分八个方面讨论了解决问题的思路，实质上可以从以下三层次来看： 1、政府对中小企业融资的态度以及支持力度。这一层次可分为利用现成的 经验、建立和改善未完善的平台和政府财政资金的扶持三方面五点来说明。 (1)利用现成的经验主要在于利用已经搭建的珠海市中小企业局和广东省 ¨ 珠海市中小企业服务中心平台，帮助解决珠海市中小企业在融资、信用担保过程 中遇到的实际困难和问题；利用中小企业服务热线和中国中小企业广东珠海信息 网站，为全市中小企业提供信息服务，及时为中小企业提供政策、金融、法律、 市场开拓、产品配套等多方面的信息服务。 (2)建立和改善未完善的平台在于完善社会信用评估体系尤其是健全中小 企业信用体系和完善个人信用体系，降低信息不对称的状况；加快珠海市中小企 业信用担保体系建设，分七小点来说明。 (3)政府财政资金的扶持首先在于发挥财政安排中小企业发展专项资金引 导作用来扶持中小企业发展，同时，资金安排还可以充分引导和调动银行、担保 机构、企业以及区镇各级政府资源支持中小企业发展；其次财政资金的扶持在于 鼓励和发展中小企业创业和发展基金，以备中小企业不时之需。 2、银行和非银行金融机构的融资投向。 (1)商业银行和非银行金融机构要逐步降低对中小企业信贷融资的利率水 平。虽然银行和信贷机构对于贷款风险相对较高的中小企业融资，收取较高的利 率是适应市场经济要求的，但是只有在商业银行和非银行金融机构逐步降低利率 水平的情况下，才。有助于解决中小企业融资成本高的问题，从而使中小企业信贷 缺口缩小。 (2)金融机构必须改善对中小企业的金融服务：通过政府搭建的中介机构 主动了解中小企业的情况，在解决了信息不对称问题的条件下可以增加潜在的信 贷载体：同时金融机构也要积极创新融资业务，以解决中小企业抵押不足、担保 难找的问题。 3、通过中小企业自身的信用积累，增强中小企业抵抗风险的能力：其次， 中小企业通过良好的资本运营，提高其资金使用效率，这其实也是中小企业融资 的根本目的；再者，中小企业可以利用股份制改造、吸引外资、“买壳”上市、 战略联盟、企业出售、租赁甚至破产拍卖等手段来优化资产结构，提高资本经营 效率。 文章的最后，对中小企业最终的信贷融资问题的解决，笔者认为要依靠政府、 银行和企业以及社