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网贷为何危机四伏 　　投资2 0 0 0元做一套程序，再找上几个人，一个P 2P网贷草台班子就能搭建成功，也因此成为这个行业最大的风险。P2P平台繁荣发展的背后，坏账风险和政策风险一直是抹不去的心病，这也成为吞噬投资者财产的罪魁祸首。 　　进入门槛太低 　　进入门槛太低，成为P2P野蛮生长的一大催化剂，也成为P 2 P平台“跑路”的一大诱因。“贷帮网”创始人尹飞在接受媒体采访时表示：“一套P2P程序，2000元就可以搞定。再配几个客服人员，就可以搭起基本架构。” 　　“我们去一家P2P平台谈合作，全公司只有3个年轻人。这样的草台班子能够把握住风险吗？”北京一家第三方支付公司工作人员向《投资与理财》记者说起自己的见闻，并发出这样的疑问。 　　对此，网贷资讯网合伙人周英告诉《投资与理财》记者：“不需要专业的从业人员，平台成本低廉，这些都导致了P2P平台犯罪成本太低 。” 　　P2P 借贷平台可以快速复制，也成为这个行业的一大弊病。记者在走访中了解到，北京的一家P 2 P公司，竟然有超过8 0%的员工是从另一家大型P 2 P公司挖过来的。 　　“最为恶劣的是，一些惯使欺诈手段的平台充斥其中，一旦投资者碰上他们，投资就会血本无归。目的就是为了圈钱的P2P平台性质最恶劣。”北京安融惠众征信有限公司总经理常胜说，“淘金贷的案件是有人报案，有媒体报道，所以知道的人比较多。但是，还有许多小型的网站，骗的数目相对少，没人报警，就没有消息了。” 　　在一家P2P平台的论坛上，一位投资者公开自己投资的4家“跑路”P2P平台，除了著名的蚂蚁贷，还有不为人知的信立贷、分分贷等。 　　“鸡肋”的第三方支付 　　第三方支付在P2P平台上充当淘宝平台上的支付宝，但现实情况是这个“支付宝”却有点“鸡肋”。 　　据了解，第三方支付公司为客户开户时，虽然会审核平台的资质，但也会签署协议，客户随时可以转走资金。因此，第三方支付公司是没有权力去冻结客户账户，也不需要负法律责任。 　　“跑路”的淘金贷募集资金就是放在第三方支付平台环讯支付的账户中，但也是从环讯支付账户里提走投资者的钱的。 　　目前P2P平台上主要是投资人直接把钱打到P2P公司的账户里，经过一天甚至几天的时间，再由公司把钱打给借款人。这意味着，网贷公司的账户里，每天都会产生数目不小的沉淀资金。 　　“ 较大的网贷公司日均沉淀资金达三五百万元，如果内部人士钻了空子，资金就存在被转移的风险。”一家第三方支付平台的负责人告诉记者。 　　事实上，对于大多数P 2 P平台而言，这笔钱即便不被卷走，也可能被挪作他用。投资者根本无从得知自己的资金去向。“即使有第三方支付的监督，如果平台在借款端设立一个假标，也可以轻松把钱提走。”业内人士指出。 　　平台运行不当 　　P2P平台自身的缺陷，也是行业公认的一大风险。 　　在P2P平台上，面对“赖账者”，平台只能冻结信用额度和资金账户，并在网上公开。因为各个平台没有信息共享机制，也让这些看似严厉的措施收效甚微。但银行等金融机构对于信用违约者可以列入征信记录，所有银行都可以共享这些信息。 　　如果遭遇“赖账者”，P2P平台能做的，就是和投资者一起通过电话和网络的方式追讨。当坏账太多的时候，P 2 P平台也会支撑不住，只能倒闭走人。数据显示，P 2 P的坏账追回率只有30%～40%，更多的情况则是，拖了很长时间后不了了之。 　　一旦发生大规模的坏账，P2P平台公司需要自行偿付，可能会导致公司破产，投资人投入也很难保障。 　　“一些平台的借入成本非常高，一旦借款人资金链条断裂，损失最大的还是投资者。”一位大型P2P平台的负责人私下告诉记者。记者算了一笔账，借款人除支付利息外，还需向P2P平台支付一定的中介费，向支付商付一定的渠道费。如果是年化20%的利息，加上这些费用，总年化利息有30%左右。 　　市场监管空白 　　有数据统计，目前国内有2000多家P2P公司。这些P2P公司中，大多数都是只有几个人的小公司。这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。 　　记者多方采访得知，虽然P2P网络借贷平台从事的是金融业务，但这些平台并不具备金融业从业许可证，大多数P2P借贷平台注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”。 从民间借贷角度看，P2 P平台应属银监会监管；而从金融创新角度看，它应属央行监管。但到目前为止，还没有哪个部门对从事金融业务的P2P平台进行监管。 　　北京大学经济学院金融学系副教授、特许金融分析师欧阳良宜曾公开表示：“监管部门的缺失，正是P2P网贷市场非常混乱的根本原因。国家监管机构应该去调研行业的发展情况，为P2P网贷行业制定一个相应的准入门槛。没有监管，要杜绝欺诈几乎不可能。” 　　但究竟P2P网贷