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老龄化中国养老金产业发展之我见 　　【摘 要】在老龄化趋势日益严峻的中国，着力构建个人自我养老保障体系具有重要的现实意义。个人自我养老保障制度的发展不仅需要个人具有自我养老的责任感与紧迫性，还需要支持该制度发展的养老金产业的发展与养老金产品的完善。本文首先界定了养老金产品与养老金产业的概念与特征，阐述了我国养老金产业的发展现状，进一步探讨了养老金产业的发展策略。本文认为，我国养老金产业发展滞后于人口老龄化的发展程度，应综合从宏观的国家层面、中观的产业层面与微观的企业与产品层面入手，着力发展我国的养老金产业。 　　【关键词】养老金；金融产业；人口老龄化 　　中国的老龄化程度不断加深，也许本世纪中叶我们就会在老龄化程度上“超英赶美”。明天我们如何养老？退休规划显然是个人针对这一问题的最佳解决方案。养老金产业与其所提供的养老金产品是开展退休规划所必需的客体。作为清华大学养老金工作室的研究人员，笔者一直关注中国的养老金制度改革与个人退休规划问题，遗憾的是，在多支柱养老金制度尚不完善、个人退休规划理财产品缺失的大背景下，笔者自身也未真正开展切实有效的退休规划。个人退休规划的展开需要国家养老保障体系的完善与养老金产业的发展，本文既着力于界定养老金产业，介绍我国养老金产业的现状，并提出相应的发展策略与建议。 　　一、养老金产品与养老金产业：定义与特征 　　养老金产品是指能够为老年人提供