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贷款保证保险：发展情况、现存问题及建议 　　摘 要：发展贷款保证保险对于缓解小微企业融资难有着积极的意义。从20世纪80年代开始，国内贷款保证保险的试点工作就已陆续开展。然而，发展贷款保证保险面临法律法规不健全、信用风险较大、银保合作不顺畅等问题。为积极发展贷款保证保险，需要完善相关的法律法规，优化社会信用生态环境，理顺银保合作关系。 　　关键词：贷款；保证保险；贷款保证保险 　　中图分类号：F830.5 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2013）10-0078-04 　　2013年7月1日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发[2013]67号），提出“试点推广小额信贷保证保险”。这是继2011年10月12日国务院常务会议提出“积极发展小型微型企业贷款保证保险”之后，国务院发文进一步推动贷款保证保险发展。发展贷款保证保险，有助于缓解社会各界广为关注的小微企业融资难问题，国内在这方面进行了多次尝试，但仍存在一些问题，本文试对此进行研究分析。 　　一、贷款保证保险的积极作用 　　（一）贷款保证保险可以切实缓解小微企业融资难问题 　　贷款保证保险降低了商业银行贷款时对抵押物的要求，有助于小微企业及时顺利地获得商业银行贷款。从小微企业自身角度看，其融资难主要表现为以下两个方面： 　　一是小微企业融资渠道狭窄，外源融资中对商