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电子支付 网上支付系统 网上支付方式 网上支付面临的问题 网上支付系统 电子商务与网上支付系统 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的种类 网上支付系统的功能 电子支付的发展 电子支付的特点 电子支付的要求 电子商务与网上支付系统 电子商务作为一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。传统的支付结算系统是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传票都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。 电子商务带来的网络化，让有形的东西无形化了。网上支付系统中，无论是将现有支付模式转化为电子形式，还是创造网络环境下新的支付方式，它们多少都具有无形化的特征。 网上支付系统的基本构成及特点 主要包括客户、商家、客户的开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网、认证机构等。 特点：网上支付系统借助于因特网，获得了快速、便捷、低成本、全球化等诸多优点，但引发了安全及信用方面的问题。 网上支付系统的种类 信用卡支付系统的特点每卡对应一个账户，支付最终通过转账实现，在消费中实行“先消费、后付款”的办法，可透支。 电子转账支付系统的特点支付过程中的操作直接针对用户，对账户的处理即意味着支付的进行，是一种“即时付款”的支付方法，不可透支。 电子现金支付系统的特点 持有者要事先预付资金，便可获得等值的电子现金，可离线操作。是一种“预先付款”的支付系统。 网上支付系统的功能 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 使用加密技术对业务进行加密。 使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性 。 能够处理贸易业务的多边的支付问题。 电子支付的发展（补充） 电子支付方式的出现要早于互联网，电子支付的5种形式分别代表着电子支付的不同发展阶段： 电子支付的特点（补充） 传统商贸普遍使用“三票一证”（支票、本票、汇票、信用证）。电子支付的特点是与传统的商贸交易结算相比较而言的，主要有： 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； 电子支付采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。 电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台之中。 电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。 电子支付工具形式多样。 电子支付的要求（补充） 信息保密性：与传统支付方式相比，网上支付中的商务信息具有更严格的保密要求。 交易者身份的确定性：通过网络相连，因为不能谋面，很难直接确定对方的真实身份。所以商家会担心客户端是不是骗子，客户会担心网上的商店是不是玩弄欺诈的黑店。这就需要网络系统提供能够方便而安全地确认对方身份的保障措施。 不可否认性：无论在网上还是在传统市场中，商情都是瞬息万变的。交易一旦达成则不可否认，否则必然导致市场的紊乱与交易一方利益的受损。 不可修改性：如果支付细节是可以被修改的，那结果一定比可以否认还要坏，故支付细节应是不可被修改的。 信用卡网上系统模型 信用卡网上支付系统模型 信用卡使用已久，目前的支付系统都是建立在金融专用网基础之上的。通过金融专用网的终端，持卡人可以获得身份验证、消费结算、消费信贷、转账结算、通存通兑、自动取款、代发工资、代理收费等服务。因此，信用卡支付系统的一大特点就是需要在线实时操作，进行持卡人身份的真实性以及信用额度的验证和处理。目前，在金融专用网上开展此类业务会受到银行营业时间的限制，而随着电子商务的发展，网上信用卡支付系统不仅在范围上扩展到所有的公共网络，时间上也扩展到全天24小时，这就需要增加相应的机构和技术来支持这种扩展。 信用卡网上支付方式的业务流程 信用卡网上支付业务流程图 客户访问商家主页，浏览商品，验证商家CA证书，申请空白订货单 客户挑选商品，填写订单，同时插入信用卡，输入身份识别码Pin，由浏览器扩展部分进行验证，如果符合就打开信用卡，读取卡中数据，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商家 商家后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权。 电子钱包及其使用（补充） 电子钱包（Electronic Purse）是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式“钱包”。 电子钱包是安装在浏览器上支付工具。 电子钱包的使用过程 1）申请一张银行卡 2）获得电子钱包 3）安装电子钱包 4）申请证书 5