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商业银行经营与管理 第一章 1 商业银行经营原则一般表述为： 一、社会性 社会性是指银行经营活动对增进社会利益所产生的影响。 银行经营的社会性体现在各项业务之中；也体现在银行经营对社会经济的影响之中。 二、安全性 安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度 三、流动性 流动性是指银行能够随时应付客户提取存款和满足必要贷款的需求，即银行的支付能力 注意：要区别银行“经营的流动性”和银行“资产流动性”这两个概念 银行经营流动性体现在：银行的支付能力（或清偿能力） 银行资产流动性仅仅指：资产的变现能力。 四、盈利性 是指银行在经营中获取利润的水平和能力，是银行经营活动的目的和内在动力 2 风险概念 1、信用风险：或称违约风险。是指银行的债务人不能按时归还贷款而造成银行的损失的可能性 2、流动性风险：是指银行由于缺乏支付能力而使银行经营、信誉遭受损失的可能性 3、市场风险：因市场汇率、利率变动对银行盈利能力和财务状况的产生不利影响的可能性 4、操作风险：商业银行由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的损失的可能性。 3银行实现盈利的途径分析 1、增加收入的途径 1）增加资产业务收入 （1）增加利息收入 ①提高利率 制约因素： 利率管制环境中； 利率市场化环境中。 ②扩大贷款规模 制约因素： 贷款能力——银行资金来源规模与结构 贷款政策—