商业银行概述资料.ppt

监管模式 ： 主要有三种： 政府单独设立监管机构； 由央行监管； 由财政部负责监管。 监管内容： 市场准入的监管，即银行业金融机构的设立及业务范围的监管；对银行业金融机构高级管理人员任职资格的监管；对银行业金融机构的业务活动、风险状况及是否坚持审慎经营原则进行监督检查；建立银行业突发事件处置机制；对银行业自律组织的活动进行指导监督；责令银行业实行向社会公众如实披露其财务状况和重大事件等信息的制度；对违反审慎经营原则的视情节轻重采取相应处罚措施。 复习思考题 1．为什么说商业银行是特殊的金融企业？ 2．为什么商业银行会变成“金融百货公司”？ 3．从商业银行职能的角度应该怎样认识它对一国经济和社会生活的影响？ 4．指出商业银行经营原则之间的矛盾，如何进行协调？ 2、总分行制度，即分支银行制 是指法律上允许在总行以外，可在本地或外地设立若干分支机构的银行制度。 优点： 便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 有利于分散风险，提高银行的安全性。 便于实现合理的经营规模，促使采用先进的技术设备和管理手段，加快资金周转。 便于宏观管理水平的提高。 缺点： 容易形成垄断 加大了银行内部的控制难度 大多数国家实行，分行制形式开始国际化，有全球普及趋势 3、持股公司制，即集团银行制 是由某一银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。 两种类型：银行性、非银行性持股公司。 优点： 能有效扩大资本总量，增强银行的实力。 它兼单一银行制和分支银行制的优点于一身。 缺点： 容易形成银行业的集中与垄断。 花旗银行是银行性持股公司，已控制着300多家银行。 案例：1、中央汇金投资有限责任公司 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公司，2003年12月16日注册成立，注册资金3724.65亿元人民币，性质为国有独资 投资记录 2003年12月注资中国银行225亿美元； 2003年12月注资中国建设银行200亿美元； 2003年12月注资建银投资公司25亿美元； 2004年6月注资交通银行30亿人民币； 2005年4月注资中国工商银行150亿美元； 2005年6月注资银河证券公司100亿元人民币 2005年7月注资中国进出口银行50亿美元； 2005年8月注资申银万国证券公司25亿人民币另提供贷款15亿人民币； 2005年8月注资国泰君安证券公司10亿人民币另提供贷款15亿人民币； 2005年8月注资银河金融控股公司55亿元人民币； 2005年9月注资光大银行100亿元人民币； 2006年12月注资光大银行200亿人民币； 2007年12月出资1460.92亿元人民币持有国家开发银行股份有限公司48.7％的股权。 2008年10月注资农行1300亿元人民币等值美元 2009年11月签署了购买新华人寿保险股份有限公司（简称“新华人寿”）38.815%股权的协议。 2011年汇金出手救市，出资2亿增持四大行 2.中国建银投资有限责任公司 3.中国光大集团 4.招商局金融集团有限公司 4、连锁银行制，即联合制 是指由一个人或一个集团控制两家或两家以上的银行。 当前主要存在于国际金融领域。由不同国家的大银行 合资建立，称之为跨国联合制。 我国主要商业银行体系示意图 国有商业银行（工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、农业银行） 全国性中小股份制银行（8家上市：招商银行、中信银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、深圳发展银行(平安银行)、光大银行。4家非上市：广发银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行） 中国城市商业银行（北京银行、宁波银行、南京银行、上海银行、江苏银行、深圳平安银行、天津银行、重庆银行、济南市商业银行、温州银行等137家） 中国农村商业银行（北京农村商业银行、常熟农村商业银行、吴江农村商业银行、张家港农村商业银行、东吴农村商业银行、江阴农村商业银行、鄂尔多斯东胜农村商业银行、合肥科技农村商业银行、芜湖扬子农村商业银行、吉林九台农村商业银行等） 中国境内外资商业银行 （二）内部组织结构 大多数商业银行都是按照《公司法》要求组建起来的股份制银行，它们的组织结构大致相仿，一般包括决策系统、执行系统、监督系统和管理系统，其特点是：产权清晰、权责明确，权力机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。通过三权分立的银行组织结构，银行法人可以有效地行使决策权、执行权和监督权，避免权责不清，从而提高商业银行的经营效率，更好地发挥商业银行功能。 决策系统 执行系统 监督系统 管理系统 1.决策系统 商业银行的决策系统主要由股东大会和董事会，董事会以下设置各种委员会构成。 股东大会是商业银行的最高权力机构