信贷管理体制机制流程资料.ppt

（一）信贷资产基本情况 截止2014年3月末，全行（总行）本外币贷款余额71964，83亿，不良贷款占比1·22％，1－3月贷款增幅为4·08％；我行本外币贷款余额1078，87亿，不良贷款占比1·43%， 1－3月贷款增幅为3·96％。 （一）信贷资产基本情况（占比1·49％） （一）信贷资产基本情况（四大行比较） （一）信贷资产基本情况（对比图） 主要信贷制度介绍 （一）中国农业银行信贷管理基本制度/基本规程2007年 （二）中国农业银行担保管理办法 2007年 （三）中国农业银行信贷制度管理规范 2013 （四）中国农业银行信贷业务授权管理办法2014 （五）中国农业银行法人客户授信管理办法2013 （六）中国农业银行集团客户授信管理办法2014 （七）2014年信贷政策指引 （八）中国农业银行用信管理办法2012 （九）中国农业银行贷后管理办法2012 （一）信贷管理基本制度/基本规程 信贷业务、信贷人员、信贷部门、信贷管理组织体系、信贷对象和基本条件、信贷业务种类、信贷业务基本流程、信贷管理基本内容、信贷风险分类、监控、报告和责任追究、电子化运用、人力资源管理等 （一）信贷管理基本制度/基本规程 信贷业务：农业银行对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。 （一）信贷管理基本制度/基本规程 信贷人员：各级行信贷经营管理人员，包括信贷业务受理、调查、审查、审议、审批、报备、信贷业务实施、贷后经营管理、不良信贷资产管理等各个环节的经办人员和管理人员。 信贷部门：包括客户部门、信贷管理部门、资产风险管理部门和其他从事信贷业务的相关部门。 （一）信贷管理基本制度 客户分层经营管理制度，确定客户管理行是确定信贷业务办理流程的前提。 分层管理客户和核心客户关系：分层管理客户是各级行出于客户维护和风险管理因营销需要而确定的本级行直接经营管理的客户群体，直接管理客户既包括需要提升营销层次的优质客户，也包括额度较大、下级行难以协调和管理的一般客户；核心客户是对农行价值贡献高、合作潜力大的优质客户，与各级行管理客户没有完全对应关系。 （一）信贷管理基本制度 信贷人力资源管理：信贷部门按照规定配备包括客户经理、产品经理和风险经理在内的信贷经营和管理人员，信贷人员占全行员工比例原则上不得低于25%。 信贷人原则上每年至少参加一次集中培训 （一）信贷管理基本规程 信贷业务流程遵循：贷审分离、权限制约、权责对称、清晰高效的原则 信贷业务基本流程、特事特办业务流程 低信用风险业务流程、信贷审批方案变更流程 主责任人和经办责任人 信贷业务实施 信贷业务发生后管理 信贷业务到期后处理 （二）担保管理办法 贷款担保是指法律规定或者借贷双方当事人约定的、保证贷款合同履行， 保障贷款人利益实现的法律措施。 贷款担保的形式包括保证担保、抵押担保、质押担保。 （2）信贷业务授权管理 各级机构的内控合规部门是授权、转授权管理部门，负责辖内授权、转授权管理工作。各级机构信贷管理部门负责提出信贷业务授权、转授权的具体意见。授权管理部门根据授权意见拟定授权方案，经有权审批人审批后，制作授权书下发受权人。 （4）信贷业务授权管理 信贷业务授权遵循：统一管理、差别授权、风险可控、动态调整的原则 信贷经营管理综合评价：每年总行统一评价，A B C D类，（我行近三年D C C类）。 向一级分行营业部转授权不超过80% ，对A类机构转授权不超过70%，对B类不超过60%，对C、D类不超过40% （5）信贷业务授权管理 其他规定： 集团客户授信审批权、固定资产贷款审批权、房地产开发贷款审批权。 外汇贷款审批权：按等值人民币贷款审批权限掌握；涉外信用证的开立、修改、延期的审批权限执行国际贸易融资业务审批权限；非融资性保函的开立、修改、延期的审批权限同等值非融资性国内保函权限。 （5）信贷业务授权管理 附则： 授权人：总行行长 短期信用业务：短期流动资金贷款、票据承兑、银行承兑汇票贴现、期限在1年（含）以内非融资性保函、国内信用证及其项下贸易融资业务、即期信用证、180天以内远期信用证、其他总行已批准开办的国际结算项下短期贸易融资（不含保函及备用信用证）。 低信用风险业务概念（5年） 附件：信贷经营管理综合评价积分表 （3）信贷业务授权管理 信贷授权示意图 总行 一级分行 二级分行 县级/城区支行 纵向权限制约 依次逐级授权，必要时可越级，各级行在授权范围内审批信贷业务，超授权的按规定报上级行审批 （四）信用等级评定 信用等级评定，是指根据客户对应敞口类型，以偿债能力和偿债意愿为评价 核心，采取定量分析与定性分析相结合的方法，按照财务与非财务指标