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民间金融行业基础知识 新人培训之—— 目 录 一 民间借贷的历史与现状 二 民间借贷基础知识 第 * 页 一、民间借贷的历史与现状 （一）民间借贷的历史渊源 至少三千年的历史（春秋） 实物借贷 货币借贷 西汉：贳[shì]贷税 唐朝 : 信用放款（举贷）、抵押放款（质库）、普通借贷（公廊）、收受存款（柜坊） 《唐乾封三年(公元688年)张善举钱契》：“举取银钱贰拾文，月别生利银钱贰文。到月满张即须送利。到左须钱之日，张并须本利酬还。左共折生钱，日别与左菜五尺园，到菜干日。” 第一部分 钱庄 典当行 投融资 南北朝 明清 改革开放 1984年9月 方培林 方兴钱庄 1993年 中国经济技术投资担保公司（中国第一家融资担保公司） 2000年之后 亟待规范却异常蓬勃发展的担保、投资、信贷行业 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 南北朝时期产生的典当行 明清时代产生的钱庄 （二）民间借贷的现状 中央财经大学课题组估算，2003年全国民间借贷总规模达7405亿元—8164亿元。 2005年中国人民银行的调查结果显示，当年全国民间融资规模达9500亿元。 中信证券研究报告认为，2011年中国民间借贷市场总规模超过4万亿元，约为银行表内贷款规模的10%—20%。 美国前国务卿鲍威尔曾说“中国经济的50%是由中小企业贡献的，可是它们得到的银行贷款却不到5%，大部分的银行贷款流进了国企。而在美国，这种情况恰恰倒过来。”美国有8000家银行，其中7000多家都是小银行，这些小银行针对不同的需求进行分工。 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 浙江高院民间借贷案件的统计（2008-2012） 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 2007年至2012年浙江省民间借贷案件标的额（亿元） 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 借贷市场 经济形势 政策机遇 当局策略 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 各 方 支 持 企业现实 国际经济体趋势 拉动内需 经济形势 美国 温和复苏 欧洲 欧债危机 新型经济体 增速放缓 全球资本流动频繁 固定资产投资 非固定资产投资 经济增长缓中趋稳 产业结构继续优化 国内需求增长较快 生产材料进价持续走低 PPI负增长 制造业利润受挤压 出口高台跳水 融资难 国内经济环境 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 企业需求 人民币存款 民间借贷 借贷市场 二季度末余额100.9万亿 住户存款流失严重，减少 8967亿元 10月末，人民币新增贷 款5061亿元 不良贷款余额连续上涨 限贷 小贷6080；典当8590；融 资性担保公司6084 直接融资占社会融资规模 比重为 15.9%,比上年上升 1. 8 个百分点。 10月社会融资规模8564亿元 民营企业自我融资比例高达 90.5%，银行贷款仅为4%，其 他融资渠道为5.5% 银行贷款 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 我国第一部规范民间借贷的地方性法规 可从事民间融资服务的主体：①从事定向集合 资金募集和管理等业务的民间资金管理企业； ②从事资金撮合、理财产品推介等业务的民间 融资信息服务企业；③民间融资公共服务机构。 善意的居间人在民间借贷关系中不享有任何实体 权利，也不承担任何实体义务。 第四十条 国家鼓励各类社会中介机构为中小企 业提供信息咨询、投资融资、贷款担保和法律咨 询等服务。 第九十条 合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条 债务应当清偿。 中介机构的合法性 《中小企业促进法》 行业合法性 《民法通则》 民间借贷的一大步 《温州市民间融资管理条例》 操作的合法性 《合同法》 一、民间借贷的历史与现状 第一部分 2013年 存款保险 制度 2013年 民营银行 2007年 十七大 《关于2013 年深化经济体 制改革重点工 作的意见》 2010年 新36条 2005年 非公经济 36条 当 局 策 略 6月6日 网传 光大—兴业 6月7日 《中国金融稳定报告2013》 年内将制定“存款保险条例” 6月20日 黑色星期四 没见过隔夜上30%的交易员， 人生是不圆满的 7月5日 国务院办公厅 尝试由民间资本发起设立 自担风险的民营银行 7月20日 利率开放第一步 取消金融机构贷款利率下限 11月26日 央行 P2P网络借贷非法集资界定 优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重 大力发展社会中介服务。各级政府要加大对中介服务机构的支持力度，支持发展筹资融资、市场开拓