银行个人理财业务中的投资者保护问题分析研究.pdfVIP

第1章引言 1．1论文选题的背景及研究意义 本论文的论题为《银行个人理财业务中的投资者保护问题研究》。随着中国 经济近年来的迅速发展，国内具有中等收入个人和家庭数量不断增加，2009整 年的城乡居民人民币储蓄余额达到260772亿元，这给我国商业银行个人理财业 务的发展带了巨大契机，极大地促进了国内个人理财市场的发展。但随着银行个 人理财业务迅猛地发展，受到美国次贷危机和人民币升值的影响，我国有关个人 理财的亏损事件时有发生，外资银行的ODII类理财产品全线亏损和银行个人理 财产品的零收益、甚至负收益等现象频频引发理财纠纷，其中凸显的投资者权益 保护问题不禁引人深思。投资者权益保护问题涉及到国家相关法律制度完善、相 关监管部门法规制度建设、投资者细分制度的完善、银行内部风险管理和信息披 露的加强等众多方面。 2009年以来，监管部门针对商业银行理财业务的实际发展情况，相继出台 了《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通 知》、《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》和《中国银监会关 于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》，以实现商业银行 理财业务健康有序发展。2010年，又出台了《中国银监会关于规范银信理财合 作业务有关事项