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金融监管学 南京财经大学金融学院 刘敏楼 E-mail: liuminlou@163.com 第一节 金融监管的含义 一、金融监管的概念 金融监管是一个复合概念，内含金融监督与金融管理双重属性 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指外部监管，即金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施监管。广义的金融监管还包括金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等等 。 二、金融监管的要素 （一）监管主体：监管者 从央行开始，逐渐向专业监管机构过渡 （二）监管客体：被监管者 被监管对象从商业银行，到非银行金融机构，及现在的金融行为 （三）监管工具 手段、技术、方法 （一）分业监管体制 也称为分头监管体制，是指根据不同的金融机构或金融业务范围，分别设置不同的监督主体对不同的金融机构进行监管的体制。 （二）集中监管体制 也称为统一监管体制或混业监管体制，是指在国内只设置一个统一的金融监管主体，对金融机构、金融产品和金融市场进行全面监管的体制。在集中监管体制下，监管机构可能是中央银行，也可能是其他专设的监管机构。 （三）不完全集中监管体制 也称为不完全统一监管体制。不完全集中监管体制又可分为“牵头式”监管体制、“双峰式”监管体制等。 集中监管与分业监管的优势比较 集中监管体制的优势 1．集中监管能有效降低成本 2．集中监管可以有效地改善监管环境 3．集中