商业银行经营学第十章国际业务..精要.pptVIP

三、银行参与外汇买卖的原因 1、规避外汇风险 2、调节货币结构 3、调剂外汇头寸 四、银行经营外汇交易的策略 1、在汇率预测基础上进行外汇交易决策 2、选择合适的交易方 3、建立和完善外汇交易程序和规则 4、选择和培养高素质的交易员 第五节 离岸金融业务 一、涵义 （一）定义 离岸金融业务是指在本国境内的外国机构（或个人）之间以外币进行的交易，特指非居民间的融资活动，即外国贷款者、投资者与外国筹资者间的业务。 ＊ 在岸金融业务——指居民与非居民间的金融业务。 欧洲货币市场、亚洲货币市场 特点： 1、币种多、规模大。 2、业务仅限外国借贷双方之间，借贷关系单一。 3、业务不受交易所在地金融当局政策、法令和外汇管制的约束。 （二）发展 生产国际化、贸易国际化、资本国际化 欧洲美元 二、种类 （一）内外混合型 1、伦敦 2、香港 （二）内外分离型 1、纽约 2、新加坡 3、东京 （三）避税港型 1、中美洲加勒比海 2、开曼群岛 3、巴林 三、银行从事离岸业务的形式 （一）存款形式 （二）放款形式 （三）创新形式 四、中国发展离岸金融业务的条件 1、税率优惠条件 2、对外开放条件 3、健全的法律条件 4、政府推动条件 第十章 国际业务 第一节 国际业务的经营目标和管理组织 第二节 外汇资金筹集 第三节 贸易融资与国际贷款 第四节 外汇买卖 第五节 离岸金融业务 第一节 国际业务的经营目标和管理组织 国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。 一、经营目标 盈利性：扩大市场份额，提高竞争力，争取更大的利润。 安全性、流动性：国际业务面临额外风险，必须降低国家风险、信用风险、外汇风险 二、组织机构 1、国际业务部 2、国外分行 3、国外代表处 4、国外代理行 5、国外子银行 6、国际联合银行 7、银行俱乐部 第二节 外汇资金筹集 一、国际贸易融资 （一）银行贸易融资 （二）进出口融资 二、国际信贷 （一）国际货币市场 （二）国际资本市场 第三节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇 （一）进口押汇 是开证申请人（进口商）以进口货物的物权作抵押或质押，开证银行为申请人对外付款时提供的资金融通，并按约定的利率和期限由申请人还本付息的业务。 是开证行给予进口商（开证申请人）的一项短期融资便利（无法缴足全额付款资金时）。 条件： 1、须在银行有外汇基本帐户。 2、须有良好的资信、经营、偿还能力等条件。 3、运输单据必须为全套正本提单且为物权凭证。 4、押汇币种 利率：同档次流动资金贷款利率。 注意事项： 1、原则在开证前申请办理。 2、对逾期进口押汇款项，银行保留追索权。 3、押汇金额和押汇期限由银行视具体情况而定。 （二）出口押汇 银行（出口方银行）凭出口商提供的信用证项下完备正确的货运单据作抵押（质押），在收到开证行支付的货款前，向出口商融通资金的业务。 出口商（信用证受益人）在向议付行提交信用证项下单据议付时，议付行根据申请，凭提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付，然后向开证行寄单索汇，收取押汇利息、费用并保留追索权。 特点：一般为短期的资金融通业务，保留对出口商的追索权。 条件：申请人应为跟单信用证的受益人，具有外贸自营权，资信良好。 注意事项： 1、远期信用证项下的出口押汇，须开证行承兑后方可叙做。 2、银行保留对出口商的追索权。 二、打包贷款 银行凭出口企业与国外进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的有效信用证正本，向出口商发放的用于备料、生产、订货和装运等生产经营活动的短期贷款。 金额不超过信用证金额的80％。 三、票据承兑 又称银行承兑。票据一旦由银行开出并承兑，承兑银行就有义务在规定日期支付规定的金额。经过银行承兑的汇票，持票人可以在汇票到期之前到市场上贴现，筹措资金。 信用证支付方式下的银行承兑 协议安排的银行承兑 四、购买应收帐款 （一）有限追索权的应收帐款购买 是指银行根据客户要求，同意在保险公司提供保险支持的基础上，向客户购买有限追索权的应收帐款，并从中收取一定费用的业务。 有限追索权——当发生应收帐款偿付事件时，保险公司将偿付所承保部分的应收帐款，余下的未承保部分将由客户负责，即银行对客户拥有对余下未承保部分应收帐款的追索权。 （二）无追索权的应收帐款购买 银行与客户达成协议，购买客户一定时间内，一定金额的应收帐款，在收取一定费用（贴现利息）的前提下，以此额度逐笔或一次性向客户进行的融资业务。 只对债务人享有追索权，对客户无追索权。 五、出口信贷 由政府支持，用于鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方