网上支付讲解.ppt

图3一7 和讯网卡支付流程 返回 第三节 第三方支付与结算 5月12日，云网正式推出企业级在线支付系统支付@网;5月20日，网银在线携手VISA国际组织共同宣布，在中国推广“VISA验证服务”信用卡安全支付标准;7月11日，全球最大的在线支付商PavPal宣布进入中国，在上海建立其全球第14个本地化网站“贝宝”，引起了业界同行的注意和商家的广泛关注;10月，腾讯公司推出“财付通”，进军网上支付领域。 截至2010年年底，国内从事第三方支付业务的机构已达到300多家，截至2010年典型第三方支付企业背景及独特优势如表3-2所示。在中国的第三方电子支付市场中，企业集中度非常高。非独立的第三方支付平台，如支付宝、财付通，依托自身C2C购物网站交易额的不断攀升以及背后集团公司的强大资源和实力支持，在商户和用户的开拓方面进展都很迅速，直接拉动其交易额规模的快速增长。 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 近年来，传统企业进军电子商务的进程日趋加速化，而企业的电子商务化与应用建立在电子支付持续创新发展的基础之上，电子商务的加速发展反过来亦推动第三方支付的更深入细分市场的发展。如今的第三方支付应用早已不再局限于简单的收款和付款了，第三方支付的加速发展对促进经济转型，推动产能升级、经济创新等方面亦起着越来越重要的推动作用。 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 随着《支付清算组织管理办法》的发布和实施，发放牌照的数量有限，而竞争的企业众多，这促使诸多第三方支付平台的重新洗牌，大多数实力和规模较小的企业将面临倒闭的危险，这也加剧了原来就激烈的市场竞争。2011年5月18日央行签发的首批27家第三方支付企业的第三方支付牌照，其中既有国家队的银联商务等公司，也有民营队的支付宝、快钱、财付通等公司，如表3一3。 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 二、第三方支付的概念 (一)第二方支付的定义 所谓的第三方支付平台是指处于电子商务企业与银行之间的公正、中立的第三方支付服务中介机构，它主要面向开展电子商务业务的企业提供与电子商务支付活动有关的基础支撑与应用支撑的服务。在第三方支付模式下，支付者必须在第三方支付机构平台上开立账户，向第三方支付机构平台提供信用卡信息或账户信息，在账户中“充值”，通过支付平台将该账户中的虚拟资金划转到收款人的账户，完成支付行为。收款人可以在需要时将账户中的资金兑成实体的银行存款。由于第三方支付平台是架构在虚拟支付层上，本身不涉及银行卡内资金的实际划拨，信息传递流程在自身的系统内运行。第三方支付平台的结构模型如图3一6所示 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 在图9 -6中，第三方网上支付平台通过与若干家银行签约合作，使银行网关接口与支付平台的公司账号对接，客户可以使用支付公司所有的银行的接口付款或收款。此外，在支付网关服务的基础上，第三方网上支付又派生出为交易提供信用担保、虚拟账户等多样化网上支付服务，以满足网上交易者各种收付款需要，这些业务与银行等金融机构向客户提供的业务类似。 (二)第二方支付的特点 第三方支付服务商是指依法在中华人民共和国境内设立的，中立于网上交易买卖双方，中立于电子商务企业与银行，自行建立支付平台连接买卖双方，连接商家与银行，提供网上购物资金划拨渠道的独立法人。其主要特点有三个。 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 1.支付中介 具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付服务商完成款项在付款人、银行、支付服务商、收款人之间的转移。第三方支付服务商所完成的第一笔资金转账都与交易订单密切相关，并非像银行一样提供资金汇划服务。 2.中立、公正 第三方支付服务商不直接参与商品或服务的买卖，公平、公正地维护参与各方的合法权益。 3.技术中间件 第三方支付服务商连接多家银行，使互联网与银行系统之间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口，使商家能够同时利用多家银行的支付通道。 上一页 下一页 返回 第三节 第三方支付与结算 三、第三方支付的作用 第三方支付企业是互联网支付的枢纽。在支付活动中，第三方支付企业充当各个银行的代理人，为商户提供互联网支付产品，通过支付网关为商户提供多种支付功能的支付工具。第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。对于商家，第三方支付平台可以降低企业运营成本，对于银行，可以直接利用第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关开发成本。第三方支付企业的优点具体表现在以下三方面。 1.有利于降低社会交易成本 第三方支付机构主要使用现代信息技术实现支付业务，大大加快了业务处理速度，提高了业务处理的效率，从而降低了整个社会的交易成本。 上一页 下一页 返回 第三节