网络金融与支付第二章讲解.ppt

瞿彭志 主编 袁丽娜 制作 本章学习目的 导入案例 美国富国银行的成功之路 富国银行（Wells Fargo）是一家提供全能服务的银行，业务范围包括社区银行、投资和保险、抵押贷款、专门借款、公司贷款、个人贷款和房地产贷款等。 富国银行于1989年开始提供网上银行服务，到1995年5月正式发展成为网上银行。目前，富国银行已拥有全美第一的网上银行服务体系，是网上银行的领导品牌。 导入案例 美国富国银行的成功之路 在富国银行网上银行的建设进程中，在以下几个方面取得了突出的成绩。 1．重视技术构建 2．产品功能升级 3．重视用户体验 美国富国银行的成功之路 富国银行网上银行体系的发展经验： 首先，富国银行在技术上重视客户关系管理系统的搭建、并完善相关必备架构，重视网站建设以及保证网上银行安全性。 第二，产品功能持续升级，如：不断增强网站功能、实现自动账单明细功能、将信用卡升级到智慧卡等。 最后，富国银行重视客户忠诚度培养，与其他商户合作提供便利性服务，打造互动社区。 第2章 银行电子化与网络银行 2.1 信息化环境下的银行电子化 2.1.1 银行信息化发展现状 银行信息化发展概况 银行电子化 2.1.2 银行电子化业务 自助银行 电话银行 移动银行 2.1.1 银行信息化发展现状 银行信息化的发展与计算机技术的发展有着密切的联系。 金融业是世界上除了军事部门之外应用计算机的第二大户，这首先体现在它是使用高性能计算机的最早客户，其次它也是计算机拥有量最大的客户。 从应用领域来看，银行信息化几乎覆盖了银行业经营、管理的所有应用以及部分决策支持及金融产品的创新功能。 银行信息化发展概况 银行信息化是指采用计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化、银行服务电子化、银行管理信息化和银行决策科学化，为国民经济各部门提供及时、准确的金融信息的全部活动的过程。 银行信息化建设发展阶段 （1）形成了现代化支付清算体系 目前，中国人民银行已经建成了包括金融卫星网、内联网、支付系统专网的人民银行计算机通信网络，即： 1）业务应用信息系统：人民银行会计核算系统、国库综合业务系统等。 2）跨行交易系统和信息系统：中国外汇交易系统、国债交易登记系统等。 3）支付体系：建成了跨行大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统 4）政务信息化系统：办公自动化系统等 5）征信系统：全国集中统一的企业信用信息基础数据库。 6）技术保障体系 （2）金融创新产品不断推出 推出电话银行、网上银行、企业银行、自助银行、手机银行、客户服务中心等多种金融服务系统 。 （3）管理信息系统发展迅速 管理信息系统和办公自动化系统发展迅速 开发并推广了金融监管信息系统、银行信贷登记咨询系统，货币发行系统、国库综合业务系统、会计核算系统等业务应用系统 银行电子化 2.1.2 银行电子化业务 1．自助银行 自助银行 能让银行以自动形式去处理传统银行网点的柜面业务，它通过电子自动化设备来提供金融服务，使银行客户在24小时中在没有银行人员协助的情况下，随时以自助的方式来完成某些柜面业务。 自助银行的构成与服务 1）自助银行的基本配置 自动柜员机（ATM）：ATM提供最基本的银行服务，即出钞交易。 现金存款机（Cash Deposit Machine）：CDM是银行为个人用户提供的一种能存入人民币的自助银行设备，特点是能提供实时小额存款交易，存款功能 外币汇兑机（Foreign Exchange Machine）：外币兑换机适用于机场、旅游区、闹市区等地，它能识别多种不同的货币，在兑换过程中自动累计总数，然后按照汇率进行兑换。 自动存折补登机（Automatic Passbook Utility Machine）：客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上 账户查询服务终端（Account Inquiry Terminal）：通过该系统，客户可以查询到自己的账户基本信息。 公共事务缴费服务机（Public Utility Terminal）：公共事务包括水费、电费、煤气费、电话费等， 夜间金库（Night Deposit）：夜间金库可以进行大额现金、贵重物品的寄存，该系统适于安放在繁华商业旺地，如收费站、加油站、超市等。 多媒体查询系统（Multi-media Service Inquiry）：利用触摸屏技术提供金融信息、业务查询等多种服务。 IC卡圈存圈提机：帮助客户实现储蓄账户、IC卡账户（电子存折）、电子钱包间的相互转账。 自助银行的发展趋势 除了常规的存款、取款等，自助银行也会逐渐