网络银行讲解.ppt

全国高等院校电子商务系列实用规划教材 网络金融与电子支付 主编：李蔚田 第2章网 络 银 行  学 习 目 标 通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。 第2章 网络银行 网络银行概述 网络银行的发展 网络银行的功能与特点 网络银行的建设、服务和管理 2.1 网络银行概述 2.1.1 网络银行的概念 网络银行的界定 广义：利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。 2.1 网络银行概述 狭义：指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务的银行。 2.1 网络银行概述 网络银行的特点 “3A”式的服务 打破了传统商业银行的结构和运行模式 2.1 网络银行概述 网络银行的类型 按照服务对象分为个人银行与企业银行 按业务种类分为零售银行和批发银行 按建立模式分为负担银行(即分支型银行)和直接银行(也称纯网络银行和虚拟银行) 美国安全第一网络银行Security First Network Bank简介 1、发展历程 2、安全第一网络银行的“柜台”服务 3、安全第一网络银行的产品业务与服务 4、安全第一网络银行采取的主要营销策略 1、发展历程 1994年4月美国三家银行联合在因特网上创建了美国安全第一网络银行( )。 1995年10月美国安全第一网络银行在网上开业。 1996年初，美国安全第一网络银行全面在因特网上正式营业和开展银行金融服务。 1998年10 月，美国安全第一网络银行正式成为拥有1860亿美元资产的加拿大皇家银行金融集团（Royal Bank Financial Group）旗下的全资子公司。 2、安全第一网络银行的“柜台”服务 信息查询（INFORMATION） 利率牌价（RATES） 服务指标（DEMO） 安全服务（SECURITY） 客户服务（CUSTOMER SERVICE） 客户自助（CUSTOMERS） 3、安全第一网络银行的产品业务与服务 一般网上银行提供的服务可以分为三大类 一类是提供即时资讯，如查询结存的余额、外币报价、黄金及金币买卖报价、定期存款利率的资料等； 二是办理银行一般交易，如客户往来、储蓄、定期账户间的转账、新做定期存款及更改存款的到期指示、申领支票薄等； 三是为在线交易的买卖双方办理交割手续。 SFNB具体的服务项目 1．基本支票业务 2．利息支票帐户 3．信用卡服务 4．基本储蓄账户。 5．货币市场账户。 6．存单业务。 7．宏观市场金融信息服务。 4、 SFNB采取的主要营销策略 1、利用客户服务代表弥补了缺乏分支机构支持的缺陷。 2、为客户提供免费的基本支票账户。 3、通过技术手段与客户保持密切联系、为客户提供个性化服务。 4、让客户给服务定价。 2.1 网络银行概述 2.1 网络银行概述 2.1 网络银行概述 2.1.2 网络银行的主要内容 公共信息的发布 客户的咨询投诉 账务的查询 申请和挂失 网上支付功能 金融创新 2.2 网络银行的发展 2.2.1 网络银行的产生 第一个阶段——银行上网 第二个阶段——上网银行 第三个阶段——网上银行 第四个阶段——网银集团 第一个阶段——银行上网 计算机辅助银行管理阶段 　这个阶段始于20世纪50年代至20世纪80年代中后期。 20世纪50年代末，计算机逐渐在美国和日本等国家的银行业务中得到应用，进行简单的计算机银行数据处理和事务处理，主要用于分支机构及各营业点的记账和结算。 　20世纪60年代末兴起的电子资金转账(Electronic Funds Transfer，EFT)技术及网络，为网络银行的发展奠定了技术基础，如美国为例，联邦储备银行支付系统(Fedwire)和环球银行金融电信协会(SWIFT)，是美国的两大银行网络系统。 　电话银行兴起于20世纪70年代末的北欧国家，到80年代中后期得到迅速发展。 第二个阶段——上网银行 银行电子化或金融信息化阶段 　随着计算机普及率的提高，商业银行逐渐将发展的重点从电话银行调整为PC银行，即以个人电脑(PC)为基础的电子银行业务。20世纪80年代中后期，在国内各银行之间的网络化金融服务系统基础上，形成了不同国家银行之间的电子信息网络，进而形成了全球金融通讯网络。在此基础上，出现了各种新型的电子网络服务。如以自助方式为主的在线银行服务(PC银行)、自动柜员机系统(ATM)、销售终端系统(POS)