网络银行个人金融服务祥解.ppt

中国金融学院电子商务研究所 陈进 电子商务与个人网上金融服务 中国金融学院电子商务研究所 对外经济贸易大学国际信息学院 陈进 计算机网络连接形式 分布式广域网络连接 公共数据网络 CHINAPAC CHINADDN 电话专线、ISDN 拨号电话线 无线接入 有线电缆接入 其他连线 INTERNET商业应用 经济信息查询 业务联系途径 商业广告发布 在线金融交易 电子商务服务 电子商务活动 电子商务活动方式 电子业务方式 电子消费方式 电子贸易方式 电子数据传输 电子认证 电子化管理 面对电子商务 认识电子商务 掌握电子商务方法 开展电子商务活动 参与电子商务的国际竞争 电子商务环境 网络商场的构架 世界贸易组织1998年发表报告书《电子商业与世贸组织的角色》 电子商业将大大推动对外贸易，而这种联网革命将对服务业产生强烈的冲击； 电子商业的定义，是指通过电话传真、信用卡、电视和自动出纳机的交易，当然也包括通过网际网络的网上交易； 网际网络全球用户将从1996年6000万人增至2001年的3亿人； 上网交易额将从1996年的6亿美元激增至2000年的665亿美元，美国在2002年销售额将达3270亿美元； 1996年跨国界贸易的杂项开支为5万亿美元左右，世贸组织估计2001年通过网际网络的外贸额将达600亿美元； 通过网际网络管理的资产总值，在1996年至2000年间也将激增四倍，涨至4740亿美元； 电子商业将改变许多服务业，从旅游、娱乐、教育、医疗到政府采购等。金融和通信业所受到的影响，将是最大的。 电子商务时代的挑战 电子商务带来的法律法规真空，经济金融管理问题； 新时代贸易、金融业务与系统的发展战略； 数字化电子货币的发行、支付与管理； 对付黑客的公共网络信息的安全保密问题； 涉及天量数字的可靠金融交易处理与管理； 经济金融信息的开发利用与安全保密问题； 新兴网上业务的开展、竞争与规范化； 传统业务与系统的改造和适应问题； 实力雄厚的国际机构的冲击和竞争； 电子商务时代有关人才的培养； 数字化生活的适应性变化； 电子服务的方式 经济信息服务：提供新闻、经济、金融、信息服务的系统； 电子设备环境服务：提供辅助工具、场所、虚拟空间、数字设备等服务； 社会服务系统：方便人们工作、生活的服务系统，包括工作、娱乐和休闲等； 远程教育系统：具有主动学习、发挥个性特点的教育方式。 今后的电子商务将按照整体化，从单一的贸易活动向多功能的管理活动发展，形成克服地域、时间限制的电子商务环境。 各国政府的七大政策问题 电子商务的政策问题： 网际网络的基础设施 法律 标准条例架构 交易安全 隐私问题 税务 电子货币 电子商务主要的安全要素 1、有效性 2、机密性 3、完整性 4、不可抵赖性 5、可审查性 认证中心的建立 公共网络系统的安全性则依靠用户、商家的认证，数据的加密及交易请求的合法性验证等多方面措施来保证。 电子交易过程中必须确认用户、商家及所进行的交易本身是否合法可靠。一般要求建立专门的电子认证中心（CA）以核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性。认证中心将给用户、商家、银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书。 网上问题处理 网上交易出现纠纷问题后，可由当事人提出仲裁申请，上级政府机关进行仲裁处理；如需要上诉，可上诉法院解决。具体程序为： 问题申诉程序 分级仲裁措施 政府部门协调 问题处理依据 发展网上金融服务 电子商务带动的金融服务有： 金融服务：网上银行和贸易，会计帐务管理； 保险业：代理服务、网上报价、理赔管理； 投资理财业：网上证券交易、委托投资、财产管理； 金融信息服务业：发布与统计信息，咨询、评估与论证管理。 金融业相应的新兴业务有： 安全电子交易系统服务 企业、个人理财管理 委托投资管理 网络证券交易与管理 网络外汇交易与管理 金融支付方式的发展 电子货币支付方式： 代表着电子货币支付发展的不同阶段。 第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的货币汇划业务，办理汇划结算； 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的汇划，如代发工资等业务； 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等； 第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向客户提供自动的扣款服务，这是现在阶段电子货币支付的主要方式； 第五阶段是最新发展阶段，电子货币可随时随地通过公共网络（INTERNET）进行直接转帐结算，形成电子商务环境。这是正在发展的形式，也将是下一世纪的主要金融支付方式。 网上支付 网上支付形式： 银行卡 电子支票 电子现金 安全性要求 完整认证(知道与谁交流) 信息完整 无拒付支付 有效的查帐机制 隐私权 企业间