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保 险 学 陈伊维 章次安排 第一章 保险概述 第二章 保险运作中遵循的基本原则 第三章 保险合同 第四章 保险业的经营 第五章 财产保险 第六章 责任、信用保险 第七章 人身保险 教材 《保险学》许谨良主编， 上海财大出版社， 2003 参考书目 1.《保险学原理（第三版）》，孙蓉、兰虹主编， 西南财经大学出版社，2010 2.《保险学》孙祁祥主编，北京大学出版社，2007 3.《保险学原理》赵春梅、江生忠、陈丽霞，东北财大出版社，1999 4.《保险学原理》许谨良主编，上海财大出版社，1997 5.《保险学原理》刘茂山主编，南大出版社，1998 第一章 保险概述 第一节 风险的概念及种类 一、风险 1、风险的定义 风险的基本含义就是损失的不确定性 损失的不确定性（纯粹风险） 风险 盈利的不确定性（投机风险） ★纯粹风险指只有损失可能性的风险 一、风险 ☆风险的不确定性包括2层含义 风险可视作一种不确定性事件 风险必须是造成损失发生的一种或数种不确定事件 ★风险必须是给社会财富及人民生命造成损失或伤害的不确定性事件 一、风险 2、可保风险应具备的条件 ☆风险不是投机的 ☆风险的发生具不确定性 ☆风险的发生必须是意外的 ☆必须是大量标的均有受损的可能(但实际出险的标的是少数） ☆应有发生重大损失的可能性 ☆大多数标的不能同时受损 一、风险 风险因素 3、风险的构成要素 风险事故 损失 一、风险 风险因素：指促使某一特定损失发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因（潜在原因） 风险事故：指造成生命财产损失的偶发事件（将损失的可能性变成现实） 损失：指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少 ☆风险单位：一次灾害事故所可能造成的最大损失范围 一、风险 避免 4、应对风险的方法 保留 转移 二、保险 ★ 保险法的定义： 投保人根据合同约定向保险人支付保费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金责任或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付金责任的商业保险行为。 三、保险产生的主客观基础 自然基础——灾害事故的不可避免性 经济基础——剩余产品的存在 数理基础——概率论及大数法则 概率论是研究随机现象内部蕴含的必然规律的科学。 大数法则是概率论中用来阐述大量随机现象平均结果稳定性的一系列定理，反映必然性与偶然性之间的关系。 四、保险的起源与发展 1、起源 （1）海上保险 起源最早、历史最长 海上保险的萌芽——共同海损 海上保险的雏形——船货抵押借款 无偿借贷制度 现代意义上的水险源于意大利，形成于英国。 最古老的保单产生于1347年 1384年出现了第一张从形式到内容与现代保险完全一致的水险保单 1568年12月伦敦市长批准开设了第一家皇家交易所，为水险提供了交易场地 1601年第一部有关水险的法律出台 1756-1778首席法官斯曼尔德爵士收集大量保险判例，编制了一部水险法典 在此基础上1906年英国会通过海上保险法 四、保险的起源与发展 （2）火灾保险 可追溯到1118年，但真正意义上的火灾保险源于1666年的伦敦大火 （3）人寿保险 雏形在古埃及时代 最早的人寿保险雏形源于公元一世纪时罗马的一个宗教团体组织Collegia tenuiornm。 公元1762年成立的英国「衡平保险社」（Equitable Assurance Society）率先根据生命表，按照年龄与身体状况计算合理的保险费，也因此改变了一般人对人寿保险的看法。这标志着近代人寿保险制度的形成。 四、保险的起源与发展 2、发展 ★影响保险业发展的因素 ☆经济发展水平 ☆法制法规仍不够健全，国民自我保护