保险学风险、风险管理与保险要点.pptVIP

保 险 学Insurance 课件下载：网络教学平台 巨灾风险呈上升态势 2005年的美国卡特里娜飓风； 2007年孟加拉国的台风灾害； 2008年中国南方的冰冻雨雪灾害； 2008年中国汶川大地震； 2009年海地大地震 2010年智利大地震 2011年日本大地震 灾害数据均表明，在过去20年间灾害发生频率呈上升趋势。全球范围内，从1988年到2006年，洪水和风暴每年增加了大约7%，在2000年和2007年则平均增长了8%。 课程简介 教材 庹国柱：《保险学》（第六版），首都经贸大学出版社，2011年11月版。 第一章 风险、风险管理和保险 一、风险 二、风险管理 三、风险管理与保险 一、风险 1、风险的含义 2、风险的构成要素 3、风险的特征 4、风险的代价 5、风险单位及其划分 6、风险的分类 1、风险的含义 风险的含义 风险可被分为三类： 收益风险——只产生收益不会导致损失，如遗产继承 纯粹风险——只产生损失不会带来收益，如地震、洪水、火灾…… 投机风险——双仞剑，如投资、生意…… 保险所应对的风险一般为纯粹风险 风险的含义 保险领域的风险有以下含义 损失的可能性 不会发生损失的事件，不叫风险 损失的不确定性 必然会发生或已经发生了损失的事件，也不叫风险 风险既是客观事实，又是一种主观感受 客观风险 主观风险 客观风险 客观风险，风险是一种不以人的主观意志为转移的客观存在。 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　染上爱滋病 1／5700 　　　　　　 主观风险 主观风险，个人的心理状态或精神状态导致的不确定性感受。 个人对未来的不确定性的认识与估计会同个人的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面对相同的事物会有不同的判断。 杞人忧天 2、风险的构成要素 风险的构成要素 风险因素 风险因素，引起或增加风险事故发生的机会，或增加损失严重程度的潜在条件。 物质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 风险因素 物质风险因素，增加损失可能性或严重程度的物理条件。 道德风险因素，由于个人的不诚实或者居心不良而增加损失的频率或严重程度。 心理风险因素，由于保险的存在而粗心大意或者漠视风险的情况。 风险事故 风险事故是损失发生的直接原因，风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 火灾 车祸 疾病 … … 风险损失 风险损失：由于自然灾害或意外事故所造成的经济价值的减少、灭失以及额外费用的增加。特点： 非故意的（Unintentional） 非计划的（Unplanned） 非预期的（Unexpected） 问：考试未通过是否为风险损失？ 风险损失 风险损失包括 财产损失 所得损失 责任损失 费用损失 3、风险的特征 客观性 偶然性 普遍性 可变性 相关性 4、风险代价 风险代价，由于风险的存在或发生而引起的有形或无形的损失。 物质利益损失 直接损失 间接损失 风险的无形代价 潜在利益的丧失 精神损失 处置风险的费用 5、风险单位及其划分 风险单位，也称危险单位，是指发生一次风险事故可能涉及的最大损失范围。 按保险标的划分 按地段划分 按投保单位划分 6、风险的分类 （1）按风险性质分为：纯粹风险和投机风险 纯粹风险，仅仅存在损失或没有损失两种可能的情况。 投机风险，受益和受损均有可能的情况 损失、无损失、获益 商业保险公司一般只保纯粹风险，不保投机风险 风险的分类 （2）按损失的影响范围分为：基本风险和特殊风险 基本风险，影响整个经济或经济体中的大多数人或团体的风险 特殊风险，是仅影响个体而不影响社会的风险 风险的分类 （3）按照风险产生的原因分为：自然风险、社会风险、经济风险、技术风险 自然风险是由于自然原因引起的风险。 社会风险是由于人为原因引起的风险。 经济风险 技术风险 转基因技术 克隆技术 风险的分类 （4）按风险损害的对象分为：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。 财产风险是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。 人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。可分为生命