特约商户对银行卡风险的防范对策.docVIP

||stan| 一、搞好特约商户风险防范的基础建设 ? （一）POS机的种类和选用 ? 1．POS机的种类。POS(Pointof Sales)机指能够接受磁条卡信息，具有通信功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。我们通常称为销售终端，主要分为两种： ? (1)银行POS机，指专门用于银行卡受理的前台销售终端，它是特约商户的经办人在其服务点办理持卡交易的辅助工具，它能够读取磁卡上的磁条信息（IC卡POS机可读写IC卡芯片上的信息）并在经办人和持卡人的交易信息输入后，与银行主机或银行卡交换中心进行数据通信。它一般分为联机POS机和脱机POS机两大类。联机POS机可通过与银行主机或银行卡交换中心连接的通信线路实时受理银行卡业务，一般分为EFT／POS（Electyonic Fund Transfer /Point of Sales销售点电子转账受理终端）和C／POS（Card /Point of Sales销售点银行卡止付终端）两种，前者既可授权又可转账，后者只可授权。其中EFT/POS又可分为： ? ①普通型：机内有modem通信接口。 ? ②网络型：机内无modem通信接口，有RS-485(或RS-232)近程网络接口。 ? ③分体型：机内有modem通信接口或RS485(或RS-232)近程网络接口，可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位服务。 ? ④双卡型：机内有modem通信接口或RS-485（或RS-? 232)近程网络接口，既可受理磁卡，又可受理IC卡。 ? 脱机POS机一般用在通信条件不具备，或者不需要与银? 行主机或银行卡交换中心联机实时受理业务的情况下，主要分? 为磁卡POS机和IC卡POS机两种，其中普通型和分体型机内? 都没有modem通信接口，只有RS485（或RS-232）近程网络? 接口，分体型可用无绳手机受理银行卡业务，实现顾客座位? 服务。 ? (2)商业POS机，用于商业收款和数据采集的前台销售终端，它一般分为三代： ? 第一代POS机，指的是非联网，应用功能固化的电子收款机，简称ECR(ElectriceCash Register)。 ? 第二代POS机，指的是可联网，应用功能固化的电子收款机，简称N-ECR(Network-ElectrioeCash-Register)。 ? 第三代POS机，指的是基于PC-BASE技术的电子收款机，简称PC-POS。这种POS机一般都装有磁卡阅读器，除用于商业收款和数据采集以外，还可在其应用软件中加装银行卡受理软件后实时受理联网银行卡。 ? 2．POS机的选用。 ? (1)中、小特约商户受理联网银行卡一般多是单纯的授权转账系统，可以与商户的商业POS或“POS- MIS”系统分开，建议采用“双机配置”方式。一般中、小商店宜选用普通型EFT/POS，另根据经营规模分别选用ECR或N-ECR。普通餐饮、酒吧、歌厅、舞厅、影楼、美容院等服务性行业的特约商户宜选用ECR或N-ECR，其中，高档特约商户应考虑选用分体型EFT/POS。 ? (2)大型特约商户受理联网银行卡最好与商户的“POS-f-MIS”系统统一考虑，并根据不同的服务功能分别选用银行POS机或商业POS机。其中星级饭店、宾馆或集吃、住、购物、娱乐、美容等多种功能为一体的大型商城，大型旅游景点或度假村，在其服务总台宜选用网络型或普通型EFT/POS。在其餐厅、商场或小卖部、娱乐和美容等服务场所最好选用分体型EFT/POS或PC-POS。大、中型商场及高档专卖店、连锁店受理联网银行卡，建议采用“合二而一”方式，宜选用PC-POS，建立技术先进、功能优越的“POS+MIS”系统。已选用N-ECR建成“POS+MIS”系统的特约商户，也可以采用“双机配置”方式，另选用网络型EFT／POS。大型特约商户在建立自己的“POS+MIS”系统时还应选用性能开放的软、硬件平台，以便于整个系统进入JCN网络统一受理联网银行卡。 ? 建立起先进的完整的计算机网络系统。这是银行卡进一步发展和控制风险的科技基础，要及早建立形成全国的授权和止付计算机网络系统。同时，加大设备的投入，如ATM机（自动柜员机）和POS机（自动销售终端）都是十分有效的防止和控制信用卡风险的措施。 ? （二）培训好有关人员 ? 银行卡业务是一项智力密集型业务。为了促进银行卡的发展，要加大培训，提高银行卡服务人员多方面的素质。同时还要提高特约商户受卡人员的业务素质，增加他们对风险的防范意识，并建立相应的银行卡管理制度，进行经常性的检查、稽核，以减少或降低直至杜绝特约商户银行卡风险的产生。 ? （三）严格审查特约商户的资格，防止不良商户的欺诈风险 ? 特约商户是信用卡公司业务的最终实现者，收卡商户接收的信用卡越多，收单机构的赢利也