生命周期和金融媒介--讲师周轶.docVIP

生命周期和金融媒介 讲师：张轶 目录 案例 1 个人生命周期 1 家庭生命周期 1 单身期 2 家庭与事业形成期 2 家庭与事业成长期 2 退休前期 3 退休期 3 理财规划的主要工具 4 储蓄 5 保险 5 股票 6 信托 6 房地产 7 个人财产生命周期 7 案例 年龄都是35岁的SAM和Jaime的年薪都是14万元，他们的财务需求相同吗？ 个人生命周期 单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期 家庭生命周期 单身（22-25）以消费规划为主 家庭事业形成期（26-30）房、车规划，进行适当投资 家庭事业成长期（31-48）子女教育规划，投资加大 退休前期（49-60）退休医疗规划，投资顶峰 退休期（61- ） 单身期 参加工作至结婚这段时期，一般为2-8年。在这个时期，个人刚步入社会开始工作，财务状况是资产较少，可能还有负债（如贷款、父母借款），甚至净资产为负，总体属于经济收入比较低而且花销大的人生阶段。这个时期是未来家庭资金的各界期，因此，该时期的主要目标储蓄，重点是提高自身，投资自己，培养未来的获得能力。为此，个人要努力寻找高薪工作、积极努力地工作并通过投资等手段广开财源，尽可能多得获得财富、累积资金，为未来的结婚和进一步投资做好准备。 主要理财目标：满足日常消费支出；偿还教育贷款；租借房屋；小额投资尝试；储蓄等。 ※ 单身期理财需求分析不包括（BDE） A 租赁房屋 B 建立退休资金 C 满足日常支出 D 提高投资收益的稳定性 E 增加支出 家庭与事业形成期 结婚到新生儿诞生的这段时期，一般为1-3年。在这个时期，家庭成员增加，家庭负担加重，为了提高生活质量需要较大的家庭建设支出和日常开支。在事业上，经济收入增加而且生活开始走向稳定，但是财务不大。这个时期可以进行适当的投资，倾向于选择安全稳健的理财工具如债券、低风险基金等。 主要理财目标：购买房屋、家具；子女养育及智力开发费用；减少债务；建立应急备用金；购买保险；稳健型投资；建立退休基金等。 ※ 有关家庭与事业形成期下列说法正确的有（） A 是结婚到新生儿诞生的时期，一般为1-3年 B 这个时期，家庭负担增加，需要较大的家庭建设支出 C 这个时期属于家庭的消费阶段 D 这个时期最好选择稳健的理财方式和储蓄 家庭与事业成长期 子女出生到子女完成教育的时期，一般为18-22年。在此时期内，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄在不断增长，经济收入增加，花费也不断增加，生活趋于稳定。这个时期是家庭主要的消费期，家庭最大的开支是家庭建设支出、保健医疗费用、子女教育培养和生活费，所以理财的重点在于合理安排这些费用。 主要理财目标：购买房屋、汽车；子女教育投资；分散投资；购买保险；养老金安排等。 判断 子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是家庭成长期（√） 李嘉诚个人理财理念 三十以后重理财 20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚的钱已经不重要，这时候反而是如何管钱比较重要。 退休前期 子女参加工作直至家长退休为止的这段时期。一般为10-15年左右，在这个时期家庭已经达到稳定状态，子女已经完成独立，资产逐渐减轻。个人自身的事业、经济状况都达到了顶峰状态，是以巩固、状大个人和家庭资产为中心的阶段，是财富积累的高峰时期。这一时期除了关心享受生活、重视消遣外，理财重点有两方面，一是扩大投资，但不宜过多选择高风险的投资方式，避免因为风险投资失败而葬送一生积累的财富。二是进行养老规划，由于距离退休为期不远，这个时期最迫切需要考虑的是为日后长期的退休生活作好安排，所以，养老规划应作为该阶段个人理财规划的一个最重要的目标。 主要理财目标：提高投资收益的稳定性；养老金安排；资产传承等。 对退休前期的描述不准确的是（） A 它的家庭模型是中年家庭 B 它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等 C 理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等 D 退休前期还不需要考虑财产传承问题 退休期 步入退休时期，一身轻松，责任的接力棒传给了下一代，这个时期的主要内容应该以安度晚安为目的，理财的原则也应该是身体、精神第一，财富第二。这一时期的财务规划需要注意平衡两大目标，一是财产安全，二是遗产传承。由于此前的财务规划与管理已经可以令晚年无忧，“散财代替聚财，用钱代替赚钱”应成为新的财务规划指导原则。 主要理财目标：保障财产安全；建立信托；准备善后费用；遗产安排等。 退休期的理财需求分析包括（ACDE） A 保障财产安全 B 储蓄和投资 C 建立信托 D 准备善后费用 E 遗嘱 生命周期 家庭模型 理财需求分析