第四章商业银行资产要点.ppt

　第四章 商业银行资产业务  银行业是一个特殊的行业，资金的杠杆效应特别大，理论上8%的资本金就可以控制100%的存款和各项资金来源，来进行各项贷款和投资获取利益。  商业银行资产性质 1. 是商业银行获得收入的主要来源。 2.资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。 3.资产质量是银行前景的重要预测指标。 4.资产管理不善是导致银行倒闭、破产的重要原因之一。 商业银行资产种类 　　 1.现金资产 2.贷款 3.证券投资 4.其他资产  （1）微观上：是赢利的主要来源渠道；资产的安全，风险状况关系到银行的稳定与发展。 （2）宏观上：是一种杠杆，与宏观经济相互影响；关系到整个金融业的稳定。 资产业务经营管理的目标与原则： （1）目标： A资产多元化； B结构合理化；  本章内容 4.1现金资产 4.2证券投资 4.3贷款 　　4.1　商业银行现金资产  本节导读 什么是现金资产？ 银行为什么要保留现金资产？ 现金资产如何管理？ 概念：指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。 流动性强 特点 收益低 所以应保持一个合理适度的水平 4.1.1 现金资产构成 与作用 （一）构成 1.库存现金：指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。 存在的意义：应付客户提现和银行本身的日常零星开支  2.在中央银行存款：指商业银行存放在中央银行的资金。 法定存款准备金 即存款准备金 超额准备金 我国法定准备金及超额准备金利率变动一览 时间 准备金存款利率 超额准备金利率 2005-03-17 1.89% 0.99% 2003-12-21 1.89% 1.62% 2002-02-21 　 1.89% 1.89% 1999-06-10 　 2.07% 2.07% 1998-12-07　 3.24% 3.24% 1998-07-01 3.51% 3.51% 1998-03-21 5.22% 5.22% 1997-10-23 　 　 7.56% 7.02% 1996-08-23　 8.28% 7.92% 1996-05-01　 8.82% 8.82% 1993-07-11　 9.18% 9.18% 美国超额存款准备金利率 2008年10月6日, 美联储开始宣布向商业银行存放于联储局的存款准备金和超额存款准备金支付利息（政策背景及结果） 2008年10月9日, 超额准备金利率较1.5%的基准利率低0.75个百分点,即0.75%。 2008年10月29日,美联储又宣布将以较1%的基准利率低0.35个百分点的水平向银行超额准备金支付利息,即0.65%。 2008年12月25日,基准利率降至0.25%,美联储宣布自12月18日起,直接向存款准备金和超额存款准备金按照同样利率支付利息，即0.25%。  存款准备金的功能演