公司业务()资料.ppt

邮政储蓄银行公司业务 公司业务部 主要内容 一、公司业务基本知识 二、公司业务核心业务系统介绍 三、公司业务核心系统人员配置 四、公司业务主要关联系统及功能介绍 一、公司业务基本知识 （一）什么是公司业务 公司业务是面向单位客户提供的金融服务业务。是现代商业银行业务的重要组成部分,是商业银行主要的利润来源。 在银行信贷、资金和中间业务三大收入中，对公业务利润占一多半。据2007年中资银行机构存贷款余额分析，对公存款约占55％，对公贷款约占80％；储蓄存款约占比45％，个人贷款约占比20％。其中，5行对公存款占51％，商行占81.8％，其他金融机构占52％。 ◆对公存款与个人储蓄存款的区别 ◇开户起存金额 个人：活期存款1元，整存整取50元,通知存款5万起存,最低支取金额5万 单位定期1万元，结算帐户0元开户, 通知存款起存50万元,最低支取金额10万元. ◇活期存款利率的计算方法 个人活期：遇利率调整不分段计息。 单位活期：计息期间遇利率调整分段计息 。 ◇现金支取 个人:不限 单位:严格限制，需严格按现金管理办法规定取现，并认真审核用途，不符合规定不得支取。 ◇开户是否需要审批 个人账户无需审批 单位结算账户需报批、报备 基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户，需向当地人民银行报批。 一般存款账户、其他专用存款账户的开户，需向当地人民银行报备。 ◇交易特点 个人业务：笔数多、金额小，多为 现金收付业务 对公业务：笔数少，金额大，多为转账结算业务 ◇存款凭单不同 ▼个人储蓄存款：活期存折、定期存单 ▼单位活期存款的没有折, 并按时对帐 单位定期存款打印开户证实书 ,只有在企业有存单质押等业务需求时，才到银行换开定期存单。 （二）意义 中国邮政储蓄银行成立后，向国务院和监管部门申请的第一项业务就是对公存款和对公结算业务。 开办公司业务是邮政储蓄银行向全功能银行转型的重要一步，是一个全新的业务领域。 转型 拓展客户、拓展规模、拓展业务 较低付息成本 较低经营成本 增加利润 增强竞争力 （三）公司业务的主要产品和服务 1、负债类（存款） 2、中间业务（收取手续费） 3、资产类（贷款） （1）解决流动资金不足 流动资金贷款、法人透支账户 （2）贴现类（银行承兑汇票） （3）解决固定投资不足 1、负债类（1） 对公存款是企事业单位、个体经营者和机关团体等单位在银行的账户存款总和。对公存款业务是商业银行负债业务的重要组成部分，是商业银行主要筹资来源。 1、负债类（2） 单位活期：四类结算账户（基本、一般、专用、临时） ●基本账户：存款人因办理日常转账结算和现金收付需要，只能在银行开立的一个银行结算账户。是存款人的主办账户，日常经营活动的资金收付及其工资、存款和现金的支取，都应通过该账户办理。 ●一般存款账户：存款人因借款（借款转存、借款归还）或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 1、负债类（2） ●专用存款账户：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特点用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。分为预算单位专用存款账户、非预算单位专用存款账户。 ●临时存款账户：存款人因临时需要并在规定期限内（含展期2年）使用而开立的银行结算账户。 核准制：是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。该类账户的开立、变更、撤销通过中国人民银行行政许可后才正式生效。 备案制：开户银行对存款人报送的申请书、账户证明文件进行审核，符合条件的可直接为其开立、变更、撤销账户，账户开立（变更、撤销）后需在完成行内系统处理后，通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案。 ●单位定期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年 单位定期存款采用单位定期一本通账户管理 单位定期存款一本通指某一单位客户在同一经办行办理的所有定期存款、通知存款和保证金定期存款共用一个主账户，共用一套印鉴；其开立的每一笔定期存款或通知存款作为主账户下的子账户 单位定期存款、单位通知存款采用一本通方式不使用存折，仍每笔开具“存款开户证实书”。 存款人支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金 ●单位协定：一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率。（3个月、协定存款利率、50万、20％、12个月） ●协议存款：邮储、社保、保险；3000万；3年以上；协议利率。（2003