第三章 商业银行法！.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 二、商业银行的接管 银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。 1.目的：保护存款人利益，恢复商业银行正常经营能力 2.条件：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益（第64条） 3、接管程序（第65、66、67条） 决定、公告、执行、延期（不得超过2年） 4、终止（第68条） 情形：期限届满、恢复能力、破产 三、商业银行的终止（第72条） 解散、被撤销、被宣告破产 四、商业银行的破产清算 （一）《商业银行法》第71条： 1、清算组：由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立。2、顺序：在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 问题：1、申请人不明确 2、破产程序不明确 （二）《破产法》 1、第113条： 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依 照下列顺序清偿： （1）职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金； （2）破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款； （3）普通破产债权。 2、第134条第2款： 金融机构实施破产的，国务院可以依据本法和其他有关法律的规定制定实施办法。 3、关于破产费用和共益债务（均为法院受理后发生） （1）破产费用（《破产法》第41条） 1）破产案件的诉讼费用； 2）管理、变价和分配债务人财产的费用； 3）管理人执行职务的费用、报酬和聘用工作人员的费用。 （2）共益债务（第42条） 1）因管理人或者债务人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务； 2）债务人财产受无因管理所产生的债务； 3）因债务人不当得利所产生的债务； 4）为债务人继续营业而应支付的劳动报酬和社会保险费用以及由此产生的其他债务； 5）管理人或者相关人员执行职务致人损害所产生的债务； 6）债务人财产致人损害所产生的债务。 （3）清偿（第43条） 破产费用和共益债务由债务人财产随时清偿。 不足以清偿所有破产费用和共益债务的，先清偿破产费用。不足以清偿所有破产费用或者共益债务的，按比例清偿。 不足以清偿破产费用的，管理人应当提请法院终结破产程序（法院收到请求之日起15日内裁定终结破产程序，并予以公告）。 第四节 商业银行业务管理规定 一、业务范围 负债业务 资产业务 中间业务 二、负债业务管理规定 主要是存款业务：强调对债权人利益的保护 1、个人储蓄业务原则 2、查询、扣划、冻结原则 3、依法确定存款利率并公告原则 4、交存存款准备金原则 5、保证按期支付存款本金和利息 三、资产业务管理的规定 主要是贷款业务规则： 1、贯彻国家产业政策原则 2、严格贷款审查原则 3、贷款担保原则 4、借款合同规则 5、执行利率政策规则 6、资产负债比例管理规则 7、关系人贷款规则 8、自主贷款规则 9、依法贷款规则 第五节 商业银行的监督管理 立体监管架构：自律监管、他律监管、主管当局监管、外部监管 一、商业银行内部自律监管 1、资本监管 2、资产负债管理 3、风险管理 4、内部控制 5、内部稽核检查 6、关联交易管理 7、信息披露 二、主管当局监管：银行业监管机构的监管为主，人民银行的监管 三、银行业协会的监管（他律监管） 四、外部监管：审计监督、税务监管、工商监管等。 海南发展银行始末 海南发展银行于95年8月18日正式开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司（在93年以前就有大量资金积压在房地产 ）而设立的地方性股份制商业银行，注册资本16.77亿元人民币（其中外币3000万元）。股东43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股。（实质在设立之初就背负了44亿元的债务） 到96年底，全行资产总值达86.3亿元人民币（含外币），比开业前增加了41.9亿元；各项存款余额39.26亿元，增长24.4亿元；各项贷款余额35.11亿元，增加了17.8亿元，发展势头强劲。1997年《海南年鉴》记载：该行未发生一笔滞贷款，与境外36家银行及其403家分行建立了代理关系，外汇资产规模1.7亿美元。 由于岛内房地产业兴起，海南发展银行贷款的主要对象是房地产开发商，且多为中长期贷款。 97年12月16日，经中国人民银行总行批准，海南分行发布公告，关闭海口市“人民城市信用社”等5家违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社，其债权债务由海南发展银行托管。除此之