第一章商业银行经营管理精要.ppt

商业银行经营学 刘砚平 教学大纲 第一章 导论 第二章 商业银行资本 第三章 负债业务的经营管理 第四章 现金资产业务 第五章 贷款业务 第六章 中间业务 第七章 国际业务 第八章 资产负债管理策略 第九章 商业银行绩效评估 第十章 商业银行经营风险与内部控制 第一章 导论 学习目标： 了解商业银行的起源与发展 掌握商业银行的性质与基本职能 理解并掌握商业银行经营的“三性”目标 了解商业银行的基本组织结构 掌握政府对商业银行监管的主要内容 第一章 导论 本章结构 第一节 商业银行的起源和发展 第二节 商业银行的 功能和作用 第三节 商业银行的经营目标 第四节 现代商业银行的组织结构及政府对银行业的监督与管理 课堂讨论题： 1.商业银行的性质 2.商业银行的形成和发展 3.商业银行的功能 4.商业银行的经营目标 5.商业银行的组织结构 6.政府对银行业的监管 7.存款保险制度 第一章 导论 一、商业银行的产生 一）银行的产生 商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。经过几百年来的发展和演变，现代商业银行已经成为各国经济活动中主要资金集散机构和中心，并成为各国金融体系中最为重要的组成部分。 原始状态的商业银行 早期银行业 现代商业银行 产生途径： 1、从旧式高利贷银行转变过来 关闭 贷款——高利贷——利率高——利润低——需求减少—— —商业银行 降低利率 2、新兴的资产阶级按资本主义原则组织的股份制银行 发行股票——筹资——实力雄厚——贷款利率低——需求增加 二、商业银行的发展 尽管各国商业银行产生具体条件不同，其称谓也不尽一致，但是他们的发展基本是循着两种传统： 一）英国式融通短期资金传统（英、美）吸收活期存款，发放短期贷款安全性好，保持银行清偿力限制银行的发展 二）德国式综合银行传统（德、瑞士、奥地利等） 发放短、中长期贷款，投资股票、债券、参与企业决策、发展等 提供投资银行服务：为企业合并、兼并、上市提供咨询服务 优点：业务经营活动较全面，能充分发挥银行的作用 缺点：风险大 三、商业银行的性质 商业银行是以追求利润作为目标，以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。 自有资本；独立核算；自负盈亏；追求利润 其次，它不是一般的企业，是经营货币资金的金融企业，是特殊的企业。一般企业创造的是使用价值，银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 第三，商业银行是一种特殊的金融企业 不同于专业银行 央行 非银行金融机构 一、商业银行的功能 一）信用中介 信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。 1.使闲散货币转化为资本 2.使闲置资本得到充分利用 3.续短为长，满足社会对长期资本的需要。 第二节 商业银行的功能及作用 二）支付中介 支付中介职能是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等货币经营业务的职能。支付中介职能是商业银行的传统职能 1、它可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。 2、它可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 第二节 商业银行的功能及作用 三）金融服务 商业银行可以利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，凭借这些优势，运用电子计算机等先进手段的工具，为客户提供多种金融服务。这些服务主要包括服务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理、经纪人业务、国际结算等等。 金融服务的作用 通过提供这些服务，商业银行一方面扩大了社会联系面和市场份额，另一方面也为银行取得不少费用收入，同时也加快了信息传播，提高了信息技术的利用价值，促进了信息技术的发展。 第二节 商业银行的功能及作用 四）信用创造 商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。所谓信用创造职能是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量，当然此种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种帐面上的流通工具和支付手段。 信用创造的约束条件 商业银行信用创造职能的发挥要受以下因素制约： 首先，商业银行信用创造，要以原始存款为基础。就每一个商业银行而言，要根据存款发放贷款和投资；就整个商业银行体