五、个人理财规划方案.pptVIP

五、个人理财规划方案 1、现金及消费规划 家庭资产及开销的基本情况：夫妻二人每月收入8000元，但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘，未来收入有下降的趋势，两人5～10年内月收入可能会减少至2000～3000元。支出方面主要是租房3000元，生活费3500元。每月净结余9500元，净结余比例较大。 年度收支：两人的年终奖金约有2万元，基本会在过年过节的时候全部花销掉。在旅游、保费方面基本无支出。 资产负债：现金1万元，基金8万元，股票85万元，无房产无其他负债。 所以刘先生夫妇可以把现金支出在租房上，保证稳定的同时，尽量减少年终奖2万元在过年时的花销，剩余余款可用于偿还负责1万元。 2、储蓄规划 由于金融风暴来袭，2007年，中国股市以逼空式的上涨不断刷新着各项纪录，股指、成交量、开户数屡创新高。从年初的疯牛开场，到年终的牛熊难辨收尾，2007年，跌宕起伏的中国股市让众多股民感慨良多。2007年9月，刘先生将原有的100平方米的房产出售，心想着如果股市赚一笔，可以换一套更大些的房子了。但是没多久股市上行的势头就扭转了，并且一路走低。2008年一度深套，截至2009年5月，他卖房得到的150万元在股市中只剩下85万元左右，可谓损失惨重。 所以刘先生夫妇可把每月净结余9500元用于存款。 3、投资规划 结合当前的经济环境，虽然资本市场的现状不太乐观，但这知识短期的，在加上客户现在的收