银行信贷风险管理课件.ppt

三者关系 安全性是前提 效益性是目标 流动性是条件 反洗钱知识 洗钱 是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。 反洗钱 反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 广义的反洗钱是为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒、转移、兑换、获得、占有、使用各种犯罪所得以及通过各种方式掩饰、隐瞒各种犯罪所得收益的来源、资金流向和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为 反洗钱目标 打击上游犯罪 打击恐怖主义 打击和预防洗钱活动 维护金融稳定 促进社会公平和正义 银行的反洗钱职责 银行业金融机构是反洗钱工作的最重要防线之一，承担了最全面的反洗钱义务。全面履行反洗钱义务，做好反洗钱的各项工作，既是作为整体的银行业金融机构的职责，也是每一位员工的职责。 洗钱的特征 与现金交易有关的特征 与账户有关的特征 异常的资金收付 与贷款有关的特征 与证券交易有关的特征 与保险有关的特征 其他行为特征 与金融机构职员有关的特征 与现金交易有关的特征 1、客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符； 2、短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快； 3、客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大； 4、长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金； 5、频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解付； 6、大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触； 7、现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。 8、客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大； 9、客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金； 10、非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出； 11、企业用于境外投资或外商投资企业汇出利润的购汇人民币资金大部分为现金或从非本单位银行账户转入； 12、外商投资企业以外币现金方式进行投资； 13、客户频繁使用大量人民币现钞购汇。 与账户有关的特征 1、客户的开户信息与银行核实不相符； 2、多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃； 3、长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易； 4、客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大； 5、同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大； 6、有意化整为零，逃避交易监测； 7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符； 8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、汇票、本票等）方式结算的出口收汇； 11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大，但账户余额很小或不保留余额； 异常的资金收付 1、在与客户或经营业务无关的国家（地区）之间转移资金； 2、客户办理实盘买卖业务时，频繁转换币种，明显不谋求盈利； 3、居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开旅行支票或汇票； 4、客户在银行办理出口入账手续时，无有效商业单据却频繁领取结汇水单（核销专用联），或拒绝提供有效商业单据而频繁领取结汇水单； 5、客户频繁、大量发生买卖专有技术、商标权等无形资产或捐赠、广告、会展等收汇、结汇及付汇，与其经营业务不相符； 6、客户经常存入旅行支票及外币汇票存款，特别是此类支票及汇票是境外开具，与其身份或经营状况不相符； 7、利用无贸易背景信用证或其他方式在境外融资； 8、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途不明； 9、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入； 10、外商投资企业外方投入资本金或借入外债结汇的人民币转入证券等投资领域的银行账户，与其经营状况不相符； 11、客户指示银行把资金转账到国外，然后再通过其他途径把资金电汇国内。 与贷款有关的特征 1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金来源； 与证券交易有关的特征 1、在几个不同的法律管辖区内进行大量的证券交易