保险的基本原则概述.pptVIP

二、影响损失补偿原则的因素 以被保险人的实际损失为限 以投保人投保的保险金额为限 以投保人或被保险人所具有的保险利益为限 保险法55 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。 三、损失补偿原则的派生原则 代位原则：保险人补偿被保险人的因保险事故造成的损失之后，依法或者合同约定取得对负有责任的第三者进行追偿的权利或者取得被保险人对保险标的的所有权的原则。 代位原则：权利代位、物上代位 权利代位 1.定义 第60条　因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。　　 1.权利代位的条件： 被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿的请示权。 在保险人履行赔偿义务之后。 保险法61 保险法60　前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照第一款行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 2.权力代位不受妨碍 保险法61 3.第三者的范围 保险法62 4.被保险人的义务 保险法63 保险法61 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。 保险法62 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法60条第一款规定的保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 保险法63 在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其知道的有关情况。 物上代位 保险标的遭受保险责任事故，发生全损或推定全损，保险人在全额给付保险赔偿金之后，即拥有对保险标的物的所有权。 保险法59 保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人，保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。 重复保险的损失分摊原则 在重复保险的情况下，当保险事故发生时，通过采取适当的分摊方法，在各保险人之间分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分补偿，又不会超过其实际的损失而获得额外的利益。 保险法56：第二款 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 重复保险的损失分摊方式 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式 比例责任分摊方式 各保险人承担的赔偿金额=损失*承保比例 承保比例=该保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和 案例 某业主将其所有的一幢价值60万元的房子同时向甲乙两家保险公司投保一年期的火灾保险。甲保险公司保险金额为50万元，乙保险公司保险金额为30万元。 假定在此保险有效期内，房子发生火灾损失40万元，则甲乙两家保险公司应如何分摊赔偿责任？ 限额责任分摊方式 以假设没有重复保险的情况下，各保险人按其承保的保险金额独自应负的赔偿限额与所有保险人应负的该赔偿限额的总和的比例承担损失赔偿责任。 顺序责任分摊方式 以保险合同的签订顺序为依据分摊损失。由先出单的保险公司先赔偿，不足时再由后一保险人赔偿，依此类推，直至被保险人的损失得以足额补偿为止。 * 第8章保险的基本原则 最大诚信原则 1 保险利益原则 2 近因原则 3 损失补偿原则 4 第一节 最大诚信原则 最大诚信原则 告知 通知 保证 禁止反言 告 知 告知的内容 告知义务的履行 告知义务的违反 告知义务违反的后果 告知的内容 是否 接受 承保 重要事实 以什么 条件 承保 告知义务的履行 无限告知？