第三方支付盈利模分析.ppt

第三方支付盈利模式 By:蔡楠楠 Contents 银行卡收单（收单手续费） 收单业务按交易量的0.08%-0.22%收取手续费 第三方支付机构在获得人民银行非金融机构结算支付许可后，才能在线下开展支付结算业务。银行卡收单主要涉及的业务有两个： 银行卡收单（收单手续费） 银行卡收单（收单手续费） 预付卡的发行与受理 预付卡作为一种辅助性货币，提前锁定未来收入，消费者获得一定返利；存在第三方公司的备付金能获取利息收入 预付卡作为一种辅助性货币，其商业模式与团购有类似之处：发卡方和商户通过发行预付卡提前锁定未来收入，而消费者得到商户一定的返利，达到双赢的目的。由于预付卡有不记名的特点，并且还可以开发票，使得这些年人们将预付卡和行贿受贿以及企业偷逃税款联系在一起，使得行业声誉受到一定影响，也促使政府对行业进行一定的监管和限制。 预付卡的发行与受理 预付卡的发行与受理 除了对预付卡的购卡、充值、结算等项目的限制外，监管部门还预付卡内资金做了严格限定： A蓝卡（多用途卡，如斯玛特、联华OK卡 等），卡账户接受严格的监管，除非用户用卡进行消费，否则发卡人无权划走或动用卡内资金。 B、红卡（单用途卡，只能在单一商户消费），这部分收入可以提前确认成收入，或计入到应收账款，单用途卡的管理会比较方便，其中20%-40%的备付金存入银行，其余的可以自行支配。??? 由于监管的加强，使得预付卡业务目前发展的速度比较缓慢。 网络支付 指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等，而互联网支付是其中最主要的部分。目前人民银行要求第三方支付机构必须通过虚拟账户进行网络支付才能获得网络支付牌照。 网络支付 互联网支付盈利主要来自支付手续费和备付金账户利息收入：一般的第三方支付平台只能靠支付手续费盈利，但是如支付宝和财付通由于交易量巨大，会有较大规模的沉淀资金，除了获得利息收入外，还可以通过资金优势（存款）向银行议价，获得更加便宜的银行支付转账通道，进一步强化支付宝、财付通的盈利能力。因此，互联网支付具有极强的规模效应，这不但体现在边际成本递减，还体现在客户聚集后平台价值提升，边际效率快速提升。 平台经济 平台公司初期以盈利为目的，其注重客户积累，客户需求，客户粘性等指标，目的就是实现平台潜在价值的提升 第三方支付有着很强的平台经济属性，即平台上既有供给又有需求；需求和供给是交叉网状的，即双方对平台提供的产品与服务具有相互依赖和互补性，平台对于一类客户的价值在于另一类客户的规模，如腾讯、淘宝、appstore、微信等。 平台经济 传统经济依靠提升利润实现价值的最大化，但平台经济的价值实现路径则有所不同：挖掘并满足客户需求→实现平台客户积累→平台客户粘性增加→平台潜在价值提升→再利用客户的实施和潜在需求实现商业模式和盈利模式的演化。??? 因此，以平台经济为属性的公司，在初期并不一定以盈利为目的。相反，他们更多在乎客户积累，客户需求，客户粘性等指标，目的就是为了实现平台潜在价值的提升。 平台经济 新方向 第三方支付公司最大的优势和资产就是客户数据，凭借客户交易记录、经营情况、资金流向等，并运用大数据和云计算分析系统将用户信用数据化、数据资产化，支付公司已经形成了自身体系内资金流和信息流的交易数据闭环。在掌握了用户、商户和企业的数据后，支付公司就开始挖掘支付核心优势的价值，发展与之相关的精准营销、余额理财、金融的信贷风控和供应链金融等增值业务。可以说，支付公司从渠道端升级到产品提供端。 餐娱类 一般类 民生类 公益类 目录 第三方支付盈利模式 预付卡的发行与受理 2 网络支付 3 平台经济 4 新方向 5 银行卡收单 1 B A 银行卡收单 主要涉及的业务 在商户安放POS机， 受理卡交易； 与特约商户进行资金结算，并提供查询、对账、追收、退款等与交易清算相关的服务，发现错账及时冲正、调整并通知商户 餐娱类 一般类 民生类 公益类 餐饮、娱乐、 宾馆、珠宝金饰、工艺美术品、房地产和汽车销售 百货、批发、社会培训、中介服务旅行社及景区门票等 超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票 公立医院和公立学校 第三方支付在这项业务中的收益主要是银行卡交易的手续费。具体收费标准如下。 商户分类 记名 不记名 预付卡业务相关政策 有效期： 结算方式： 充值要求： 购卡要求： 单张金额上限: 不得用信用卡购卡 不得用信用卡充值 一次性购卡或充值5000元以上，应当通过银行转账而非现金 可赎回、可挂失、不设有效期 1000元