第五章支付结算业务的核算讲解.ppt

2013年10月15日中央电视台新闻频道 银行，别让死规定为难活人 2013年，全国共发生票据业务6.93亿笔，金额287.7万亿元，同比分别下降11.61%和2.93%，其中： 支票业务6.67亿笔，金额259.56万亿元，同比分别下降11.77%和3.43% 实际结算商业汇票业务1630.67万笔，金额18.24万亿元，同比分别增长4.98%和13.57% 银行汇票业务377.13万笔，金额2.16万亿元，同比分别下降19.63%和20.14% 银行本票业务626.17万笔，金额6.03万亿元，同比分别下降12.90%和15.14% 四是实用原则。为了便于票据的电子化处理，2010版银行票据凭证新增或改进了行号、密押、密码的记载位置。 国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。我国香港地区的规定是，个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。 我国《征信业管理条例》自2013年3月15日起施行。 “ 第十六条 征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。” 新修订后的《中国银行卡行业自律公约》自2013年7月1日起实施。 第十四条 成员单位应努力提升信用卡服务质量,为持卡人提供人性化的用卡服务,倡导各信用卡发卡行建立信用卡还款“容差服务和容时服务”或对贷记卡透支额在免息还款期内已还款部分给予利息减免优惠: （一）成员单位为持卡人提供“容时服务”,应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。 （二）成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款。 2014年5月4日长江网 信用卡验证码（安全码） 信用卡背面持卡人签名处末尾的顶端有7位数字，以斜体字显示。其中，前4位为卡号末四位数字，后3位为信用卡验证码。 不同的信用卡组织对安全码的称呼不同，银联标准卡称为CVN2，万事达卡称为CVC2，威士卡称为CVV2，运通卡则称为CSC2。 发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）帐户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。 发卡银行对贷记卡帐户的存款不计付利息。 贷记卡透支按月记收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五。 贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件： （一）免息还款期。银行记帐日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。 并不是所有的交易都能享受到最长免息还款期的待遇！ 必须弄清楚与信用卡相关的四个日期： 交易日：指持卡人实际用卡消费、存取现、转帐交易或与相关机构实际生成交易的日期。 记帐日：指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡帐户，或根据规定将费用、利息等记入其信用卡帐户的日期。 【交易日在很多情况下不等同于记帐日，因为刷卡信息传到银行有时间差，有的是当日记帐，有的是次日记帐，还有的可能3天后才入帐】 帐单日：指发卡机构每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。 到期还款日：指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。 例如浦发银行规定信用卡的免息还款期最长为50天。信用卡的帐单日为每月1日，到期还款日为每月21日。 如果你在5月31日用信用卡透支300元购买了一件外套，在6月2日用信用卡透支200元购买了一条裤子（假设银行均在交易当天记帐） 这两笔交易的免息期分别是多少天呢？ 6月2日 交易日（记帐日） 6月1日（6月份帐单日） 6月21日 （6月份 到期还款日） 7月1日 （7月份帐单日 7月21日 （7月份 到期还款日） 5月31日 交易日（记帐日） 50天 22天 如果刚好在6月1日帐单日这天透支交易，则有可能被记在6月份的帐单上，也有可能记在7月份的帐单上，要视具体情况而定。 建议不要在每月帐单日的前几天或者当天透支消费，因为这样所获得的免息期较短。 建议在每月的帐单日后的第一天透支消费，以获得最长的免息期。 （二）最低还款额。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款。（不会形成信用污点） 发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 免息还款期待遇和最低还款额待遇两者不能同时享用。 贷记卡持卡人支取现金、准贷