票据基础知识解读.ppt

目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 票据在企业发展中的角色 《票据法》 银行承兑汇票 票据规范要素-1：票面 票据规范要素-2：背书 电子商业汇票业务 如何理解电子商业汇票 电子银行承兑汇票统一显示样式 背 书 适用于所有流通中的票据 指将票据权利通过在票据背面或粘单记载有关事项并签章转让给他人，并交付他人的票据行为 转让方为背书人，接收方为被背书人 背书生效后，背书人成为债务人，承诺付款 通过背书，票据得以流通，从而实现结算、融资等功能 背书的特点 单纯性－背书不得附加条件 完整性－必须针对整个票据，不得将金额部分转让或分割转让给两人以上 连续性－必须是不间断的 贴 现 银行承兑汇票贴现：指银行承兑汇票持票人在汇票到期日前，为了获取资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为。 从银行来看，贴现过程相当于贷款，本质上是一种企业融资行为 贴现业务在商业银行资产负债表中做为一项资产业务与贷款合并在一个项目下反映。具体名称为“发放贷款和垫款” 。 票据基础知识 直贴：是商业银行与企业之间的票据交易 。 转贴：我行将已贴现票据转让给省行的票据行为，是商业银行之间发生的票据交易。 再贴：我行将已贴现票据转让给人民银行的票据行为，是商业银行与人民银行之间发生的票据交易。 目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 能不能做成？ 1、没有增值税发票不做 2、票据不合格的不做（无额度、黑名单、无法出具证明） 小心谨慎办理业务 客户信用风险，客户提供虚假资料 加强对客户的贷前调查，实地审查企业 客户调查 一、企业首次贴现尽职调查 对首次向我行申请办理票据贴现业务的企业客户，须进行客户尽职调查。客户首笔贴现尽职调查应至少由两名客户经理进行实地调查，并留存现场调查影像等资料。必要时可通过政府有关部门、社会中介机构和外部征信机构对客户及业务资料的真实性进行调查、核实。调查完毕，填报《中国邮政储蓄银行贴现企业尽职调查报告书》，得出调查结论。 现场调查影像资料主要包括： 能证明客户实际办公场所的明显标示（客户招牌） 客户的办公场所 生产厂房 客户的生产或施工场景（有工人正在干活的场景） 进行调查的两名客户经理在调查地的影像（两名客户经理为调查报告上签字一致） 根据总行及银监会对贴现后资金流向的相关规定， 严禁贴现资金转入出票人账户、贴现申请人直接前手账户； 严禁贴现申请人未在企业经营范围内使用贴现资金； 严禁贴现资金投向证券、期货、信托等； 严禁贴现资金用于承兑业务保证金、股本权益性投资及监管部门所禁止的信贷资金用途； 向个人账户支付款项单笔超过5万元的，应根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十条要求提供付款依据。 贴现资金支用后，各营销行需打印用款凭证（A4复印加盖业务章）送交票据中心存档 目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 办理承兑业务所需资料（客户经理收集资料） （一）基础资料 营业执照或事业单位法人证书； 开户许可证； 组织机构代码证； 税务登记证； 贷款卡； 公司章程或组织文件； 近三年财务报表及最近一期报表； 法定代表人身份证明（非法定代表人办理的，还包括《授权委托书》、代理人身份证明及签字样本） 二、办理承兑业务所需资料（客户经理收集资料） （二）承兑业务资料 承兑业务申请书； 商品购销或劳务交易合同； 承兑行要求提供的其他资料。 上述资料提供原件、留存复印件。如已具备仍有效的，可不要求客户重复提供。 目 的 了解什么是票据，什么是贴现、什么是承兑 了解票据贴现业务受理要点 了解票据承兑业务受理要点 办理业务需用的基本资料 如何面对客户的咨询 怎样适时营销我行票据贴现业务 如何面对客户的咨询 一般贴现或承兑客户涉及到的问题： 1、贴现利率多少？我行利率模式为总行指导利率，有可能每天都在变动